虽然央行已经明令禁止个人信用贷、消费贷进入楼市，但仍有楼盘为促进销售铤而走险。近日，多位市民向扬子晚报新闻热线96096投诉称，位于南京浦口的明发阅山悦府楼盘，涉嫌引导购房者“巧用”信用贷充当首付，并“帮忙”伪造银行流水。

　　扬子晚报全媒体记者 宋南飞

　　市民投诉：

　　这种行为是不是骗贷啊？

　　市民朱先生近日去到江北明发阅山悦府楼盘看房，在看过样板间之后，朱先生比较中意该项目137㎡的小叠墅户型，单价3万左右，总价400多万。朱先生目前名下有一套河西的自住房，这样一来他需要支付50%共200万左右的首付款。

　　当朱先生表示自己手头现金不够支付首付款时，销售人员立即提出可以帮忙想办法。在了解到朱先生是大学老师后，销售人员提醒他可以去银行做信用贷，用信用贷资金来弥补首付的资金缺口。朱先生平时比较关注国家各项政策，知道信用贷和消费贷是禁止用作购房首付款的。在提出上述疑问后，该销售人员明确表示没有问题，并告诉朱先生可以先签约，银行审查过征信之后，再申请信用贷支付首付款，这样一来也不会影响朱先生之后的房贷审批。

　　朱先生对销售人员的建议产生了质疑，“这是不是在骗贷吗？如果按照销售人员的方法骗取了房贷，后续万一被银行发现了会面临什么样的麻烦呢？”朱先生说。为此，他向扬子晚报新闻热线进行了反映。

　　记者探访：

　　不仅可用信用贷，还可伪造流水

　　在朱先生的指点下，记者来到明发阅山悦府售楼处。销售人员介绍称，明发阅山悦府在售3、4、5、8号楼毛坯叠墅房源，目前所剩房源户型面积在100㎡、140㎡左右，销许均价26812-29508元/㎡。了解过楼盘基本情况后，记者问起了首付和房贷相关问题。

　　“好不好贷看你从事什么职业了，我之前有个客户，有110万的信用贷额度可用，他就是用这110万信用贷付的首付。”该销售员对记者说。那用信用贷付首付，银行不会查吗？该销售人员表示可以打一个时间差，他解释说：“我们可以先签购房合同，这个时候你不用支付首付款，银行也不会有你的信用贷记录。然后你先到银行过征信，之后再申请信用贷，用这笔信用贷支付首付款。”该销售人员表示，银行和明发阅山悦府项目有合作，这么操作基本上问题不大。“另外，如果你房贷之外其他负债比较高的话，银行方面对你银行流水的审核也会比较严格。比如你首付五成，每个月要还1万元，银行会看你的征信，还有就是要看你其他负债需要还款数额，房贷和这些加在一起，看你的流水够不够还款。”销售员继续解释道。

　　看到记者面露难色，该销售人员询问记者是不是负债比较高，得到肯定的答复后，他让记者不用太过担心。“如果你的征信没有问题，你的购房资格没有问题，银行流水什么的都不是大问题。”销售人员表情轻松地告诉记者，“如果你实在搞不定，我们这边可以帮你想想其他办法，流水什么的都可以做假的。”

　　那么费用呢？“流水费用暂时不好讲，你确定之后会有专人跟你联系，大概1万多元钱吧。”他说。

　　律师说法：

　　违规造假可产生多种不良后果

　　那么，信用贷是否可以用作购房首付款呢？记者了解到，今年1月下旬银监会召开的2018年全国银行业监督管理工作会议，明确今年银行监管十大工作任务，其中一项就是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和楼市。据介绍，各家银行的消费贷、信用贷合同也都根据监管部门有关规定做出了限制：不得用于房地产等领域。

　　那么，购房者如果违规用信用贷支付购房首付款或者伪造银行流水，将会面临什么样的后果呢？南京一位房产专业律师告诉记者，以欺骗手段签订的贷款协议，属于无效合同，银行完全可以通过法律途径撤销合同并收回贷款。这样一来，购房者将无法购房，并面临一系列的后续损失。此外，律师表示，银行流水账单造假还会进一步影响个人信用记录。对此，律师提醒购房者，一定要注意防范风险。