在数字化时代，网络诈骗手段层出不穷，严重威胁人民群众的财产安全。作为中管金融机构，中国银行无锡分行（以下简称“无锡中行”）始终坚持金融为民经营理念，将反诈工作作为维护金融稳定的政治任务，通过机制创新、宣教普及和警银联动等多措并举，构建起全方位、立体化的反诈防控体系，为锡城百姓筑起了一道坚实的金融安全屏障。
机制筑基，构建三位一体反诈防控体系
高位统筹，织密责任网络。无锡中行以“资金链”治理为核心，构建“高位统筹-精准施策-全民共治”三位一体反诈体系。成立由行领导挂帅的反诈工作领导小组，下设8个职能部门，联动全辖120个网点形成立体化防控网络。通过“月度例会+季度研讨+年度部署”三级会议制度，专题研究涉案账户趋势变化，动态调整防控策略，2024年以来累计召开专题会议12次，编制下发全民反诈工作简报15期、每日涉案账户通报253期。行领导践行“一线工作法”，每季度深入网点开展调研，现场解决基层管控难题，优化账户限额调整流程，实现风险防控与基层减负双促进。
精准施策，筑牢账户防线。严把开户关、严控交易链，实施账户全生命周期管理。个人账户推行限额调整、异常交易实时动态监测；对公账户采取分级分类降额、灰名单客户人脸识别等多重管控措施。2024年全辖成功拦截虚假注册开户17户、个人异常开户27户。
政警银协同，凝聚反诈合力。无锡中行与公安、监管部门建立高效协作机制，2024年以来，全行累计堵截电信网络诈骗案件56起，涉案金额350.4万元，返还涉诈资金超1612.6万元。18名员工荣获各级见义勇为奖，30名员工获省行级荣誉奖励，1人获评“银行系统反诈宣防工作先进个人”。
宣教先行，全场景渗透式普及反诈知识
无锡中行以营业网点为阵地，设置“反诈知识角”，常态化开展厅堂反诈知识小课堂活动，为到店客户普及反诈知识。同时，走进企业、走进校园、走进社区、走进千家万户，开展形式多样、寓教于乐的反诈宣教活动。
校园里的“金融安全情景剧”。在无锡南洋职业技术学院，一场沉浸式“金融安全情景剧”正在上演。中行员工通过模拟“刷单返利”“虚假投资”等骗局，融合案例剖析、互动问答，让学生们身临其境体验诈骗套路。当中行员工揭开“兼职陷阱”背后的洗钱链条时，现场响起阵阵惊呼。“原来诈骗离我们这么近！”00后学生小李屏息凝视。
车间里的“十分钟课堂”。华士镇纺织车间内，缝纫机的嗡鸣声中，45岁的张大姐跟着中行员工念顺口溜“陌生电话要警惕，可疑链接别点击，转账汇款多核实，守住钱袋要牢记！”针对女工群体特征，无锡中行的工作人员将反诈知识编成简单易懂的顺口溜，利用工休间隙开展反诈微课堂，这种“见缝插针”式的宣教赢得阵阵掌声。
市集上的“反诈烟火气”。某商业街区招商中心婚礼秀现场，中行员工化身“防诈喜娘”，向围观市民普及常见的诈骗手段与防范方法。“现在诈骗分子也搞‘精准营销'，我们更要‘精准防范'。”中行员工结合不同群体开展宣教：为银发族剖析“养生骗局”，帮年轻人识别“杀猪盘”陷阱，给商户老板拆解“冒充公检法”套路。
2024年组织开展反诈宣传754场次、覆盖17826人次，其中开展《反电信网络诈骗法》专题宣传培训223场次，覆盖6722人次，真正实现“宣教零距离”。
实战亮剑，警银联动高效拦截诈骗
在无锡中行的反诈战场上，随时都在上演着守护百姓“钱袋子”的时速战。2024年2月8日，宜兴芳桥中行大堂经理陆婷婷像往常一样紧盯反诈预警群，突然一组异常数据映入眼帘：某客户一日内通过网银、ATM、柜面多渠道分散支取14万元。“这太反常了！”她立即将这一信息通知网点全员。运营内控副行长刘霞君调取监控发现客户神色慌张、频繁接打电话，结合“分散取款”这一典型特征，当即判定这是一起涉嫌洗钱的诈骗案件。
“必须争分夺秒！”一场与诈骗分子的赛跑就此展开。宜兴芳桥中行火速启动警银联动机制，银行工作人员迅速完成交易流水分析、监控录像固化、取款凭证留痕等全套证据链整理，仅用3小时就将完整材料移交警方。警方根据精准线索闪电出击，当日抓获嫌疑人并全额追回14万元。这场与时间赛跑的拦截战，不仅让宜兴芳桥中行在2025年2月荣获“反诈能手 人民卫士”锦旗，也成为“智能监测+人工研判”双轨并行的经典案例。
这样的快速反应能力，源于日常反诈教育的深厚积淀。4月11日，无锡某企业主何先生就差点落入“低息贷款”的陷阱。当时，自称“无锡中行客户经理”的诈骗分子不仅精准报出行长姓名，还以专业话术要求发送财务报表。正当何先生即将点击发送键的瞬间，一个月前参加的反诈讲座内容突然闪现脑海：“正规银行绝不会通过社交软件索要机密信息！”这个关键提醒让他悬崖勒马，立即致电江阴中行核实，成功避免了一场可能造成重大损失的钓鱼诈骗。
而反诈战线上最令人揪心的，莫过于披着亲情外衣的"杀猪盘"骗局。4月14日，48岁的陆女士匆匆走进网点办理定期存单提前支取业务。细心的柜员发现异常，这位客户连基本信息都填写得磕磕绊绊，提及所谓“投资表哥公司”时更是语焉不详。“何姐，麻烦给客户倒杯水。”柜员借倒水之机暗中发送预警暗号。内控副行长迅速介入，一边用“最近新型投资诈骗高发”等话术安抚客户，一边通过“无锡110”公众号紧急报送可疑信息。警方在十分钟内赶到现场，及时阻止了这起典型的“杀猪盘”诈骗。“多亏了你们的火眼金睛，保住了我的养老钱啊！”陆女士热泪盈眶地感谢，正是对银行员工专业素养的最好肯定。
在层出不穷的诈骗手段中，“蚂蚁搬家”式的小额盗刷更具隐蔽性。谢女士就险些承受更大损失——在所谓“平台客服”的诱导下，她在慌乱中泄露了银行卡密码。所幸她及时察觉异常，冲进宜兴太华中行求助。工作人员调取流水发现，3万元正通过多笔小额交易悄然外流。“这是典型的‘蚂蚁搬家’诈骗！”银行立即启动应急预案：指导修改密码、紧急转移卡内剩余8万元资金、联动警方冻结账户。这套“组合拳”不仅及时止损，更展现了无锡中行应对新型诈骗的快速反应能力。
金融稳定重于泰山，反诈工作任重道远。未来，无锡中行将持续优化反诈机制，精准发力、靶向施策，织密反诈防护网，为构建平安无锡贡献金融力量！
