不想动脑筋管理的投资有吗？

　　智能投顾，银行进军金融科技风口

　　起点金额低、人工智能算法助力理财无忧

　　中国江苏网4月2日讯 对于大部分投资用户来说，理财是个费时费力的事情。

　　单位的80后90后小年轻们讨论理财时，大多会说，我不懂啊，看不懂财务报表，有没有不用动脑筋的理财方式啊。

　　记者了解到，懒财网对2017年投资者的画像描述中，江苏是用户最多的省份之一，从交易金额来看，来自江苏的用户累计交易规模超过41亿元，占总交易金额的11.49%，力压北上广浙排名第一。而这个金融平台最突出的卖点就是智能投顾。

　　去年底，央行联合多个部委下发的资管新规征求意见稿中，专门对智能投顾进行了定义，并确立了基本的监管规范，具体要求包括：开展智能投顾需要获得金融监管部门许可，并符合投资者适当性、投资范围、信息披露、风险隔离等一般性规定。

　　监管的前瞻性，已经预示智能投顾将成为银行进军金融科技的下一风口的无限潜力。目前，国内多家银行都在智能投顾上进行了实践。

　　我市多家银行APP上线智能投顾，有的已经运行近2年

　　今年年初，中信银行新产品发布会上，推出“信智投”智能投顾产品。据介绍，该产品采用人工智能+人脑的运营方式，借助大数据分析、量化金融模型以及专家智慧把握客户需求。在基金投资背景方面，“信智投”由华夏基金担任投资顾问。

　　据了解，推出 “信智投”的目标就是以智能投顾为突破，通过三年时间，将中信银行的财富管理打造成为服务客户数、业务量及市场口碑均居业内前列的特色化大单品。

　　事实上，近年来，银行在科技金融方面不断探索。2016年12月，招商银行就成为业内首家推出智能投顾的商业银行，其产品“摩羯智投”是基于5.4万亿财富管理数据，每天进行107万次投资训练。相当于一个公募基金经理49年的投资决策数量，而且24小时运作。而后浦发银行“极客智投”、兴业银行兴业智投、平安银行智能投顾、江苏银行阿尔法智投、广发智投、工商银行“AI投”等陆续上线。

　　智能投顾在金融圈里掀起了一股浪潮，也成了银行智能化发展的一个标配。

　　适合普通客群，智投门槛2000~20000元不等

　　公开资料显示，2017年5月时，招行“摩羯智投”管理的资产规模超过35亿元，服务的中高端用户超过6万位。同期，浦发“财智机器人”累积服务客群达431万人。

　　“互联网金融平台普惠、共享的特点，吸引众多中小投融资主体，基于互联网提供服务的智能投顾可根据客户以问卷等形式反馈的信息进行风险偏好判断，然后计算机后台利用算法自动计算出满足条件的投资组合，在全球范围内实现资产配置，本质上讲节约专业投顾的人力成本，且可更高效、便捷、廉价地为中低净值客户提供投资理财、资产配置等服务，投资门槛也明显低于传统投顾。”银行人士介绍，传统专业投资顾问的门槛在百万元以上，而私人银行理财起点多为600万元以上；智能投顾平台对客户的最低投资金额要求都很低，有的甚至实现零门槛。

　　像江苏银行的阿尔法智投，门槛为2000元，兴业银行和平安银行的门槛为5000元，工商银行的门槛是1万元，而招商银行的门槛是20000元。

　　几分钟完成操作，根据测评推荐组合

　　通过了解观察，目前银行推出的智能投顾基本按低、中低、中、中高、高5个风险和短期、中期、长期三个投资期限共计15个组合模式。据了解，工行“AI投”试运行以来，15个组合表现稳定，涨幅在0.68%~3.03%之间。江苏银行15个组合中，短期（1年以内）且风险从低到高的产品预计年化收益率在3.79%~4.13%；中期（1年 ~3年）且风险从低到高的预计年化收益率在3.74%~4.50%；长期（3年以上）且风险从低到高的预计年化收益率在3.70%~5.19%。广发智投推荐的偏股型策略中的三款基金组合平均收益率约为11.05%，高于全市场偏股型基金平均收益率；而广发智投推荐的偏债型策略中的两款基金组合平均收益率约为6.48%，高于全市场偏债型基金的平均收益率，位居市场前3%。

　　记者体验了江苏银行、兴业银行、工行的智能投顾，从做测评到选择组合投入前后大约5分钟。大部分的智能投顾都会先要求用户做个风险评估，然后根据测评推荐组合模式。当然，你也可以按照自己的投资意愿来选择，如果风险高出测评的承受范围，也会出现提醒消息。

　　一名银行理财师表示，最好选择与自己风险能力匹配的组合，“用户的可接受程度比较高，尤其是在打破刚性兑付之后，这方面的咨询和配置也比之前要多。”

　　陈小姐是一位对银行新服务特别乐意尝试的用户，去年下半年她就尝试了智能投顾，目前盈利还不错。“之前我也尝试基金定投的，但是也不是完全脱手，需要不定期去看看收益，有时候也要止损或追加投资。而这个智能投顾就轻松很多，不少银行都有一键优化配置，而且如果有变化，也能及时提醒，真的有当懒人的感觉。”

　　孙婕