中国江苏网2月20日讯  春节长假已经过去两周了，据中国银联提供的数据，刚过去的春节长假信用卡交易量继续大增。持卡人在血拼消费之后，即将迎来还款高峰，业内专家提醒，信用卡还款有几个容易忽视的小细节须留意。根据往年的经验，在一轮刷卡消费高峰过后，信用卡还款出差错的问题也比较集中。主要表现在没有按时、足额还款。

　　大额消费，分期付款帮你减压

　　过完年了，很多卡友的荷包都严重缩水了，可是在过年期间有使用信用卡消费过多，自然没办法全额还款，想要不逾期，可以办理账单分期还款。

　　将账单里的大额欠款分成若干期来还款，每期只还一部分本金和一些手续费，就不用担心逾期，并且还可以减轻还款压力，何乐而不为呢？

　　要提醒大家的是，办理分期付款，需要持卡人在账单下来之后至还款日前2到3天，自行致电发卡银行，或通过网上银行、手机银行申请，否则超过时间就无法申请了。

　　临时额度要一次性还清

　　李先生手里有张额度1万的信用卡，春节期间，为了应酬各种人情消费和聚餐，还有给父母和亲戚朋友准备礼物、发红包等等这些逢年过节想省也省不了的开支，赵先生就申请了5000元的临时额度。然后，过年这几天，零零总总的，李先生很快就把1.5万的额度圈用完了。“这个月高于10块钱的活动，就不要叫我了。”李先生在朋友圈发了条消息。

　　李先生只留下1000元，准备先还上消费的百分之十，余下的准备再分期慢慢还，结果昨天收到信用卡账单的李先生，心里有点急还有点气，急的是马上就要还款了，结果手里只有2000元，本来打算得好好的，先还个1000元，办个分期，等工资发了再慢慢还。“唉，我原以为临时额度和固定额度是一样的，谁曾想着临时额度就是这个月花了的，下个月就得全额还上，半点商量也没，生气自己怎么就忘了信用卡这个规定呢，结果过年的时候潇潇洒洒装帅气，这里玩那里跑的，只留下这么点钱，而现在要还上的，不仅有临时额度的5000元，还有虽然可以办理分期还款但现在也需要先还上1000元的部分，就是6000元。”最后，李先生也只能厚着脸皮找朋友借一点了。

　　“临时额度的刷卡部分不能像信用卡普通额度的刷卡部分那样选择分期或最低额还款，要是没有在期限内足额还款，就会收取超限费，严重的还会影响信用记录，后果对于个人信用而言十分严重。”一家股份制银行的客服强调说，如果使用了信用卡临时额度，一定记得要全额还清，否则将会关系到以后的个人信用状况。

　　外币消费还款最好去柜台

　　春节出国旅游可能会产生外币消费，有的外币消费可以人民币直接还款，有的则需要进行汇购还款。

　　孙小姐今年去韩国旅游，带的是一张交通银行的双渠道卡片，最近手机收到还款提醒，提示她外币账户有400多美金需要还清。孙小姐没当回事，直接通过人民币账户还款。本周她手机又收到短信提醒，依然有400多美金要还，于是孙小姐致电交行后得知，自己当初办卡的时候，没有勾选通过人民币直接还款，需要通过柜台进行汇购还款。“在电话中我与客服沟通了许久，重新做了更改，不过这次还款还是通过柜台先还了。”

　　对于假期内有境外消费和外币消费的持卡人，银行方面尤其作了特别提醒。广发银行信用卡客服表示，持卡人在境外消费时应当尽量选择走银联通道，如此一来，外币消费即能直接以人民币入账，大大减少了持卡人需要购汇还款的繁琐。

　　然而，并非所有外币消费都会走银联通道，若选择非银联通道，有些信用卡就会以外币入账，并产生一笔外币交易费用转换费。而这种情况的消费，还款时或将无法以人民币直接冲抵欠款，账单的外币欠款需要持卡人提前于还款日前去银行柜面，手动购汇还款。

　　需要特别提醒的是，虽然银行方面也可签订信用卡的自动购汇还款协议或进行电话购汇还款等诸多方式，但是为了确保外币账单能在规定的时间内还清，还是建议市民亲自前往柜台手动购汇还款，另外在还款完成后，最好再次向银行确认一下是否所有外币欠款已全部还清，以免发生逾期而产生滞纳金。

　　容时容差到账时间有讲究

　　今年起施行的 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。而此前央行规定，信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。记者了解发现，虽然新规让各家银行自定标准，但是大部分银行仍然沿用之前的免息期规定，各银行的免息还款期大部分在50~60天。

　　如今，支付宝、财付通、银联在线等第三方平台都可以免费为信用卡还款，就成了大部分刷卡族的首选。不过，各平台的到账时间会略有出入，有些会延迟一到两天到账。对于踩点还款的市民，就要注意预留出足够的资金划拨时间。

　　对于容时容差服务，有的银行由系统自动执行规定，有的银行如广发则需要持卡人通过电话申请延缓还款日。虽然多数银行都会执行自动推迟至少2天以上的容时服务，持卡人必须保证在银行延迟还款的最后期限将还款入账，如果没有及时入账，仍会算入逾期。中国银行的截止时间为第三天20时前，广发银行第三天的截止时间是22时，交通银行是21时，招商银行是24时。

　　持卡人还需注意，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。这意味着还款人如果通过ATM机从他人卡中往自己的信用卡里转账，则24小时后才能到。 孙婕 采写整理