沈江江绘

　　中国江苏网10月30日讯 今年以来，多家银行开始清理“睡眠卡”。继此前招商银行宣布对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理后，近日，浦发银行也公告称下月起将清理“双零卡”。那么，哪些银行卡可能会被认为是“睡眠卡”呢？市民的银行卡被冻结又该如何处理？

　　银行清理“睡眠卡”

　　部分“双零卡”将冻结

　　近日，浦发银行发布公告称，为防范用卡潜在风险，提升账户使用体验，浦发银行决定从2017年11月起，对在2016年12月31日之前发卡，且今年前3个季度未发生任何交易的“双零卡”，进行账户信息管理升级。升级后“双零”账户将无法正常使用，同时账户信息将不会在包括网银、手机银行、电话银行、自助设备等渠道显示。

　　今年6月，招商银行也发布了相关公告，宣布从今年7月15日开始，开始对个人“沉睡”账户进行销户处理。

　　今年以来，在清理沉睡银行卡方面，我市各家银行纷纷在行动。除了招商银行和浦发银行，其他不少银行也都在进行相关工作。

　　“我们正在逐步摸底沉睡账户的情况，虽然没有明确全面清理的时间，但这些账户肯定是要被清理。”市交行相关人士告诉记者。

　　市工行相关人士也表示，根据最新规定，若新开立的个人银行账户自开户之日起6个月内没有交易记录，将无法通过除柜面之外的其他渠道办理业务，也就是会被“半冻结”。

　　“现在市民手里有很多张银行卡，有的卡长久不用，就成了睡眠卡、僵尸卡，这些卡不但占用金融资源，还存在安全隐患，如很容易被不法分子用去洗钱、赌博等，所以清理是很有必要的。”银行人士表示。

　　哪些银行卡被清理？

　　无余额、无关联业务卡

　　哪些银行卡会被清理呢？记者注意到，各家银行的说法也有所不同。

　　浦发银行清理的“双零卡”，是指存款余额和应计、未计利息数均为零的银行卡。不过，浦发银行也表示：“凡已开通我行理财产品购买、基金、第三方存管、外汇宝、代收代付、个人贷款还款等业务功能的银行卡不在本次升级范围内。”

　　招商银行则表示，需同时满足7个条件才算“睡眠卡”，包括账户余额为零，且不存在任何未结清利息，同时持卡人两年内（含两年）未使用该卡主动发起任何交易（包括但不限于ATM取款、POS消费等交易）；未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态，未关联Ⅱ类户或“一闪通”；未关联信用卡还款或个贷还款，也未签订代发协议或无有效保险保单；非住房公积金卡、企业年金卡、社保卡；不存在关户限制等。

　　记者了解到，其他一些银行暂未公布清理睡眠卡的时间表，对睡眠卡也有相关规定。如农业银行表示，账户余额为零，且18个月（含）以上未发生交易的卡，会转成睡眠户，但是不会销卡。交通银行表示，对于储蓄卡，两年没有使用，卡片可能会转为睡眠卡。也就是说，如果你的银行卡账户一毛钱没有，长期没使用，又没有关联什么附带业务，就会有销户的可能。

　　市场人士指出，银行方面如在未采取相关方式和措施告知持卡人并征得同意的情况下，直接清理睡眠卡属于侵权行为，容易引起投诉。“更为恰当的处理方式是在统一发布公告的同时，还应把清理沉睡卡的依据、理由、条件、范围、意向等告知用户，进行引导，让用户自愿选择，在征得用户同意后再进行清理。”

　　睡眠卡被“冻结”？

　　可去银行柜台重新激活

　　根据中国银行业协会发布的数据显示，截至2016年年底，中国银行卡累计发放63.7亿张，平均每人持有的银行卡数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，“沉睡卡”多达21.9亿张，已经占到了全部发卡量的1/3。这也意味着，每个人持有的“沉睡卡”平均接近2张。

　　如果市民手中有长期不用的银行卡，如何才能避免被冻结呢？

　　“对于不希望被冻结的银行卡，只要每年都进行一两次操作就可以了，如只需要通过银行柜面、ATM自主渠道、网上银行或者手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易，就不会被算作长期未使用，也就不会被银行认定为睡眠卡。”银行人士表示。

　　如果一旦被认为是睡眠卡，且处于冻结状态，也不必太担心，事实上，一般来说银行从冻结“睡眠卡”，到彻底销户，还是会有一段时间，在这段时间内，客户如果想要重新使用该借记卡，只需携带该借记卡及持卡人有效身份证件至银行网点柜面办理启用手续，重新启用无需支付任何费用。对于确实是已经不需要再使用的银行卡，银行人士建议还是及时主动注销为好。

　　此外，有不少闲置银行卡是持卡人在曾经学习、工作、生活过的城市办理的，“异地销户”成本高问题成为阻碍用户的重要原因。不过，目前商业银行也在逐渐打破“销卡回原籍”限制，据不完全统计，农业银行、中国银行、招商银行、光大银行、民生银行、浦发银行、广发银行等多家银行已支持异地销户业务，不受开户行地域限制，具体的办理方式需向发卡行咨询。

　　业内人士表示，由于此前并未有明文规定个人可以持卡的上限，去年12月央行通知明确要求个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。这也是近年来银行不断加大清理睡眠卡的原因，未来银行对于“睡眠卡”的管理或将不断加码。

　　记者 何世春