警方严厉打击涉黑涉恶犯罪分子。

　　苏州伟创电气股份有限公司：来自银行的理财师在讲授“远离‘套路贷’陷阱，树立正确理财观念”的知识讲座。

　　苏州市太湖旅游中等专业学校新生报到处，志愿者在发放《给家长的一封告知书》。

　　为进一步规范民间放贷行为，坚决清理非法高利放贷，严厉打击“套路贷”、暴力讨债等黑恶势力犯罪，自今年6月开始，在市委市政府领导下，在市纪委监委和市委政法委指导帮助下，市金融监管局、人行苏州中支、苏州银保监分局、市公安局、市法院联合组织开展了金融领域全面排查放贷活动、坚决打击“套路贷”专项行动。

　　深入调研+监测预警

　　找准打击方向

　　市金融监管局从解决群众“操心事、烦心事”的实际出发，多次召开专题党组会，厘清专项行动工作思路，统一全局思想认识，狠抓行动落实。面对“套路贷”犯罪行为的新情况新特点，市金融监管局、苏州银保监分局、人行苏州中支、市公安局和市法院等牵头部门先后多次集体会商，共同研究“套路贷”防范处置办法。在前期充分调研和征求意见的基础上，专项行动确立“掌控人员，监控资金，健全机制，压降风险”的总体目标，制定出台金融领域全面排查放贷活动、坚决打击“套路贷”专项行动方案，力求通过开正门强服务、堵后门控资金、补漏洞建名单，形成全链条排查防范打击“套路贷”体系。为推动方案实施，苏州市召开了全市专项行动推进会，各地各部门迅速启动，全力推进专项行动落地见效。

　　专项行动以“掌控人员，监控资金，健全机制，压降风险”为行动重点，探索形成新举措、新机制、新办法。市金融监管局、人行、银保监会同公安、法院专题会商涉黑涉恶资金快速查控机制，形成工作决议，并制定了“套路贷”等涉黑涉恶犯罪资金快速查控办法；市纪委、市金融监管局多次研究拓展苏州市金融风险大数据监测预警平台功能，研究运用大数据手段发现非法放贷、“套路贷”线索的方法。“我们充分利用平台积累数据资源，根据‘套路贷’违法行为的风险特征，从企业经营行为记录、司法数据、关联人员和机构、网络舆情及举报等维度构建监测模型，对区域内的疑似‘套路贷’的企业、行为、团伙等，进行全面监测和预警。”记者在市金融监管局了解到，依托网络舆情、居民举报、法院判决文书和重点人群分析挖掘，通过机器学习、人工智能等大数据技术，该局正着手开发“套路贷”等非法行为的专门模型，对全市疑似放贷机构和职业放贷人进行持续监控，将高危企业和重点人群及时推送到各主管部门，协助建立分类监管体系，形成大数据监控、精准化识别、多部门协同合力打击的工作机制。“目前，我们已经完成了疑似借贷主体数据库建库工作，并着手开展数据关联和分析工作。”市金融监管局相关负责人这样说。

　　协调联动+因地制宜

　　排查整治不留空白

　　专项行动开展以来，各地持续深入推进行动开展，均出台了行动方案并召开了工作推进会进行专项部署。市金融监管局出台了《在扫黑除恶专项斗争中开展非法金融活动专项治理实施方案》，并第一时间召开各地各主要部门参加的工作会议，贯彻落实上级精神，部署推进下一步工作。

　　其中，站在金融服务一线的金融机构积极开展了自查工作，目前已有67家银行业机构、86家保险公司及250余家地方金融从业机构开展专项自查，涉及金融从业人员3.8万余名，坚决杜绝从业人员参与或变相参与非法高利放贷、高利转贷、“套路贷”等非法活动。全市地方金融监管条线立足自身职能，组织开展了地方金融从业机构人员信息库采集工作，将信息采集范围从法定代表人、高管信息扩展至从业人员，还组织开展了部分地方金融从业机构走访座谈活动，督促地方金融机构规范发展。此外，市金融监督管理局还牵头组织了“租金贷”联合排查工作。目前，全市所有银行已停止办理“租金贷”业务并开展存量处置，及时消除了重大风险。

　　同时，各地则因地制宜，结合自身实际开展排查整治工作。

　　张家港市组织对辖内500余名基层网格员开展防范非法金融活动专题业务培训；常熟市突出重点宣传，借助金融机构营业网点开展专项宣传，现场答疑解惑；太仓市将专项治理排查纳入社会治安综合治理网格化体系，实现三级联动监管新模式；昆山市网格员协同社区民警日常走访调查，全面掌握非法金融活动经营模式、从业人员、背景信息、风险隐患等数；吴江区、吴中区把握开学季，在各大中专院校公共区域的醒目位置设置宣传标语、发放宣传单，并开展防范“套路贷”专场宣传，受到了广大学生欢迎；相城区聘任了91名金融机构一线骨干员工作为“义务金融监查员”，配合开展专项治理排查；姑苏区在观前街等人流聚集地举办“金融安全面对面理性认知避风险”专项宣传，帮助老百姓守住“钱袋子”；工业园区组建金融风险防控专班，强化信息资源共享互通，建立部门联动工作机制，形成群防共治工作格局；高新区开展智慧大脑云平台与街道经济数据系统融合工程建设，探索建立数据化监管体系。

　　宣传教育+知识推广

　　打好防风险“持久战”

　　强化宣传教育和金融知识推广才能从市民百姓的层面打好防范“套路贷”、化解金融风险的持久战。结合日常开展的“金融知识进万家”“金融知识普及月等活动”，全市各金融监管部门、金融机构持续开展多角度、全方位、广覆盖的宣传活动。

　　针对社会面宣传，市金融监管局突出“套路贷”、非法高利放贷重点，在轨交、重点楼宇等人流密集区域开展针对性宣传，进一步提升群众知晓率，广泛宣传金融领域涉黑涉恶的举报途径，鼓励群众举报线索。专门制作了“防范套路贷”“防范非法校园贷”的公益宣传短片，投放网络播放量超10万。

　　市金融监管局还联合苏州银保监分局，会同10大银行及华泰证券，联合举办金融知识“进社区、进学校、进企业”专场活动，8月份已经完成29场。会同市法院、农业银行苏州分行，组织开展了坚决打击“套路贷”及非法金融违法犯罪法制宣讲活动，通过现场咨询、专题授课、发放宣传册等方式宣传“套路贷”危害，提升金融风险防范意识。会同市教育局，在全市24所大中专院校实施了抵制“套路贷、非法校园贷”系列活动。

　　各金融机构的自主宣传也在全面进行中，依托金融机构网点监测网格开展好日常宣传工作，围绕地方金融领域扫黑除恶工作重点，立足自身经营场所开展宣传工作。数据显示，8月份，银行业机构就组织活动134场，发放宣传材料10572份，微信推送阅读量30287次。

　　全市各县（区）也积极组织开展了“平安金融”宣传活动，通过金融志愿者宣讲、典型案例宣传、知识讲座、违规广告清理等方式，深入开展“套路贷”防范宣传。□苏报记者杨帆

　　【延伸阅读】

　　以案说法

　　案例一：

　　被告人张某设立财富公司，纠集被告人褚某、李某等人形成恶势力犯罪团伙，非法发放“高利贷”，欺骗在校学生签订虚高借款合同或为虚假的债务进行担保，利用未成年人涉世未深、社会经验不足、自我保护能力弱、容易相信同学朋友等特点，以未成年人为主要对象实施“套路贷”犯罪，并利用监护人护子心切，希望减小影响，容易选择息事宁人做法的心理，通过实施纠缠滋扰等“软暴力”行为，对相关未成年人及其家庭成员进行精神压制，造成严重的心理恐慌，从而逼迫被害人支付款项。该案经法院审理判决，以敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪，数罪并罚，对该恶势力犯罪集团成员判处了相应刑罚。

　　案例二：

　　龚某、刘某等人聚集形成较稳定的犯罪组织，通过违法犯罪活动获取经济利益并用以支持该组织的活动，同时以暴力、威胁或者其他手段，有组织地进行开设赌场、寻衅滋事、非法拘禁、敲诈勒索等违法犯罪活动。为非法获利长期实施蹲守、拦截被害人、在被害人家门口喷漆、小区内拉横幅等“软暴力”行为，为非作恶，欺压群众，严重破坏经济、社会生活秩序，给被害人和有关群众形成了心理强制，在部分地区造成了恶劣的社会影响。该案系扫黑除恶专项斗争开展以来，我省查处并宣判的第一起以“软暴力”为主要行为手段的黑恶势力犯罪案件。

　　典型意义

　　此类“套路贷”犯罪具有双重社会危害性，首先，“套路贷”犯罪严重扰乱正常经济金融秩序，极易引发其他犯罪，挑战社会公平正义底线，是黑恶势力犯罪的一种新的形式；其次，其作案对象多为未成年学生，严重侵犯被我国法律所严格保护的未成年人合法权益，极易使青少年学生误入歧途，不仅严重破坏正常教育教学秩序，也给未成年人及其家庭造成严重伤害。对案件的依法从严惩处，彰显了司法机关重拳打击黑恶势力，坚定保护群众合法权益的坚强决心，对于打击“套路贷”和“软暴力”讨债犯罪乱象，净化社会风气，提升社会总体治安状况，促进平安校园、平安苏州建设都具有十分重要的意义。

　　苏州市金融监管局提示

　　所谓“套路贷”，就是利用合法形式掩盖非法目的的新型诈骗方式。简单来说，就是以民间借贷为名，非法占有他人财产。多数借款人（受害人）从选择借贷开始，就跌入了一个精心设计的“连环局”。放贷人会使用签订阴阳合同、伪造银行流水、“平账”等手段，将节节攀升的虚高借款数额不断“合法化”。最终在放贷人暴力讨债，或虚假诉讼的压力下，借款人或抵押房屋，倾家荡产。

　　市民应通过正当渠道办理贷款，谨慎选择民间借贷，远离“套路贷”。在办理借款前，市民需明确自身是否有需求及自身已有的负债水平，弄清借款成本，并查清对方是否具备开展资金放贷业务的相应资质，远离不提示风险及风险不清产品。当市民遭遇“套路贷”“软暴力”等黑恶势力威胁，应拿起法律武器，固定对方违法证据，拨打12345、65235212举报电话，通过合法渠道解决。