中国江苏网7月12日南通讯（通讯员 吴新峰）借条上未载明利率，在还款时是否需要支付利息？近日，南通市通州区人民法院审理了这样一起民间借贷纠纷，法院最终根据交易习惯、当扣金额等认定借款利率。

　　李某是一家企业主，黄某则是建筑商，两人经人介绍相识。2014年7月的一天，黄某因工程投标所需向李某借款并出具一张60万元的借条（未写利息），李某向黄某银行转账56.4万元，当扣了3.6万元。2016年3月，黄某在两人手机通话中承诺：“我两个月内把钱还给你，2分利率不算什么钱”。此后，黄某陆续还款22万元，余款一直拖欠。

　　2019年1月，李某起诉要求黄某还清借款。庭审中，李某主张双方当初口头约定月息2分，并预先当扣了3个月利息3.6万元。而黄某则辩称，借条未写利息就是无息借款，其后来手机通话中提到2分利率，即使算利息，也是指年利率2分。

　　通州法院经审理认为，虽然黄某出具了60万元借条，但李某向黄某实际交付借款56.4万元，涉案借款金额应认定为56.4万元。当扣的3.6万元正好是60万元本金按月息2分计算3个月的利息金额，黄某在通话录音中所述“2分利率”，根据本地民间借贷交易习惯并结合黄某从事行业、借款用途等，该利率2分应认定为月息2分。根据借款期限和月息2分标准，经核算，黄某尚欠利息574528元，黄某已还22万元依法应先冲抵该利息。据此，判决黄某归还李某借款本金56.4万元及剩余利息354528元。

　　【法官说法】：民间借贷根据借款性质可分为“生活性借贷”和“经营性借贷”，前者是指亲友、熟人之间因日常生活消费而发生借贷，比如购房、看病、求学等原因，多为短期、小额、无息或低息，借贷更多基于互助和人情；后者是指经营者因生产经营所需发生借款，往往金额大、周期长、利息高，属于资金融通的市场交易行为。司法实践中，应区分上述借贷关系类型，正确适用法律和司法政策。对于生活性借贷，要充分考虑借贷双方人身关系以及纠纷发生背景情况，加强调解及妥善化解。对于经营性借贷，要根据当地民间借贷市场的交易习惯，把握借贷交易的商事性特征。本案中，借款金额巨大，借款目的用于经营，借贷双方非亲非故，无息借贷显然与生活常理不符，应定性为经营性借贷。借款人黄某在手机通话中所说“2分利率”若为年利率2分，远低于当地民间融资利率行情，与市场交易习惯不符，以当扣金额36000元来反推（月息2分计算3个月），“2分利率”应为月息2分。法官在此提醒公众，在日常生产生活中若进行借贷，应书写全面规范的借条，把借款金额、借款期限、利息标准、逾期还款责任等约定清楚，避免以后发生纠纷。