【案情】

张某某与周某某系同事关系。2025年10月，周某某因家庭建房需要资金向张某某借款。张某某先后向周某某转账出借资金，案涉实际出借本金14万元。该款项系张某某从银行套取的信贷资金，周某某对该资金来源明知。双方口头约定借款期限三个月，另对利息作出约定。借款发生后，周某某分多次向张某某归还12995元，张某某自认该款项抵扣借款本金，剩余款项未予清偿。张某某诉至法院，主张归还剩余本金，并自起诉之日起按一年期LPR计收利息。本案立案后由简易程序转为普通程序审理，周某某经公告传唤无正当理由拒不到庭，法院依法缺席审理。

法院判决：周某某于判决生效之日起十日内返还张某某127005元，并支付自2026年3月23日起至实际给付之日止的资金占用损失，以127005元为基数，按年利率3%计算。

【评析】

法院认为，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同，依法应当认定无效。本案中，张某某出借的14万元来源于金融机构贷款，周某某对此明知，案涉民间借贷合同无效。民事法律行为无效后，行为人取得的财产应当予以返还。周某某取得案涉借款，扣除已经归还抵扣本金的12995元，剩余127005元应当返还张某某。合同无效不影响过错责任承担，周某某明知资金来源于银行贷款仍然借款，亦存在过错。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉合同编通则若干问题的解释》第二十五条，合同无效情形下，权利人可请求按一年期LPR计算资金占用费。张某某主张自起诉之日起按一年期LPR计算资金占用损失，于法有据，予以支持。因合同无效，双方原先约定的利息不再予以保护。

本案是典型的套取金融机构信贷资金转贷民间借贷案件。现实生活中，部分自然人获取银行低息贷款后转借给他人，试图赚取利息收益，该行为规避金融监管，扰乱信贷秩序，民间借贷合同直接归于无效。合同无效后，出借人不能按照原合同约定主张高额利息，但可以根据双方过错，主张资金占用损失。本案厘清了转贷无效后的返还范围、资金占用费计算规则，明确了出借资金应当为自有资金的法律导向。通过该案裁判，引导社会公众树立风险意识，严禁将银行信贷资金转借他人，既保护当事人合法财产权益，又维护国家金融市场秩序，具有较强的普法指引价值。

赵金锋 陈绯阳