【案情】

2022年10月19日，朱某某驾驶电动自行车与赵某驾驶的小型汽车相撞，致朱某某受伤。经公安机关认定朱某某负主要责任，赵某负次要责任。小型汽车使用性质为非营运，该车在被告保险公司购买交强险和商业三责险。赵某将车辆在货拉拉App平台注册并下单载货，2022年6月开始5个月时间内共计在货拉拉平台运货20单，收入3000元，事故发生时，赵某并未处于载货运输过程中。

【评析】

本案争议焦点：保险公司是否承担商业三责险赔偿责任。

一种观点认为：赵某将非营运车辆用于营运用途，系对车辆使用用途的改变，车辆危险程度显著增加，且未将此情形通知保险公司，保险公司在订立合同时也无法预见，保险公司不应承担商业三责险的赔偿责任。

第二种观点认为：赵某将车辆在货拉拉APP平台注册并下单载货是客观事实，但本起交通事故发生时，赵某并未处于载货运输过程中，赵某5个月内运货20单，收入约3000元，车辆不具备获得稳定商业收益的目的，并非经常性、持续性用于载货运输，不符合保险法以及司法解释规定的“危险程度显著增加”情形，保险公司应当在商业险范围内承担赔偿责任。

笔者倾向于第二种观点。赵某驾驶涉案车辆从事货拉拉的次数及赚取的收益，不足以影响保险人是否继续承保或者提高保险费率，不应认定为危险程度显著增加，保险公司在商业三责险范围内应当承担赔偿责任。

法院最终判决：保险公司在交强险及商业三责险限额内承担赔偿责任。