本报记者 陈羿帆
“去年公司全年营销额突破2000万元，较上年又有增长。”新年伊始，徐州某机械有限公司负责人陈先生仔细算了“收入账”，欣喜不已。
这家民营企业销售收入大幅攀升，靠的是什么？陈先生给出的答案是：银行通过数字金融服务，主动“送”贷上门，及时解决了公司的资金紧缺问题。
这件看似不起眼的小事，却与徐州金融助力实体经济高质量发展的大事息息相关。
数字金融为供需双方架起“连心桥”
陈先生是数字金融服务的受益者。
2023年，为更加高效支持民营企业发展，徐州农商银行通过对接市综合金融服务平台，对全市符合条件的企业开展大数据分析。
徐州某机械有限公司入选。2023年下半年，公司负责人陈先生接到一通来自徐州农商银行客户经理的电话，告知企业如有贷款需求可以通过线上或线下渠道申请贷款。
当时，陈先生正为公司流动资金紧缺发愁，这通电话犹如雪中送炭。9月份，陈先生以纯信用方式，拿到了徐州农商银行的600万元贷款。
值得一提的是，这笔贷款除了徐州农商银行前期上门对接核实外，其余流程均在线上完成。
传统融资模式，无法缓解金融服务实体经济的“痛点”，尤其是民营小微经营主体面临的抵质押物不足、银企信息不对称的融资“痛点”。
为解决这一“痛点”，我市加快发展数字金融，创新普惠金融服务——
在产业服务层面，市综合金融服务平台、企业征信综合服务平台等多个线上金融服务平台陆续推出，为金融供需双方架起“连心桥”。据统计，截至2023年12月末，市综合金融服务平台累计中小微企业注册数14.49万家，累计发布融资金额1685.75亿元，撮合成功授信金额1507.74亿元，上线各类金融产品548项。1-12月，新增中小微企业注册数30074家，全市企业当年累计发布融资需求13132笔、涉及金额631.84亿元；撮合成功授信共计10256笔、涉及金额495.65亿元。
数字金融的推行，明显提升了徐州金融的数字化、智慧化运行水平，促进了金融供需双方互相了解、精准对接，打通了小微经营主体融资“最后一公里”。数据显示，2023年，全市普惠型小微贷款1689.39亿元、增速29.09%，增速全省第二；普惠型涉农贷款898.64亿元、增速25.83%，增速全省第三；制造业贷款1438.28亿元、增速21.80%，增速全省第七。普惠型小微贷款利率4.46%，为苏北最低。
绿色金融为产业兴旺注入“新动能”
走进位于丰县的屋顶分布式光伏项目施工现场，一排排刚刚安装在农户屋顶的光伏板在阳光的照耀下闪闪发光。这些光伏板每年可为电网平均提供21415.7万千瓦时，相当于每年可节约标准煤65960吨，极大减少一氧化碳、氧化硫及氮氧化物等有害气体的排放。
近年来，丰县紧抓政策机遇，因地制宜，充分利用光照资源丰富的自然资源等优势，积极推进屋顶分布式光伏项目，让群众坐享“阳光收益”，为乡村振兴注入“绿色”新动能。
在项目启动初期，邮储银行徐州市分行了解到该项目遇到资金周转困难后，第一时间对接企业资金需求，多次到项目现场调查走访，结合企业实际需求制定专属服务方案。在完成现场收集客户资料后，通过申报绿色通道上报审查审批，仅在一周内完成授信6亿元。截至目前，已放款3800万元，有效保障项目施工进度。
类似的案例，在邮储银行徐州市分行还有不少。该行相关负责人说，截至2023年12月末，该行绿色信贷余额已超35亿元，较年初净增9.8亿元、增速达到38.83%；绿色融资余额超67.69亿元，较年初净增11.9亿元、增速达到21.34%。
绿色金融连通了环境保护和金融创新，发展绿色金融是我国推进绿色发展的路径之一，并已上升为国家战略。对于徐州来说，发展绿色金融，还是淮海经济区金融服务中心打造绿色金融示范高地的重点任务之一。
金融支持经济绿色低碳发展，动力十足。一年来，徐州以构建完善绿色金融标准体系、绿色金融产品和市场体系等为抓手，阔步推进绿色金融改革创新，成效显著。1-12月，我市非金融企业发行绿色债务融资工具8.97亿元，发行量居全省第四；发行科创票据10亿元。绿色债务融资工具发行加权平均利率为2.81%，低于企业贷款加权平均利率132个基点。
新的一年，发展绿色金融，徐州也有自身优势——2023年10月，邳州市成功创建省绿色金融创新改革试验区。在接下来的时间里，我市将以推进邳州试验区建设为载体，有效提升绿色金融发展质量水平和绿色金融服务效能，推动绿色金融与经济社会发展深度融合，带动全市绿色金融创新发展。
做好科技大文章赋能科创“加速度”
2023年上半年，江苏银行徐州分行落地的首笔“专精特新贷”——为江苏威拉里新材料科技有限公司提供1000万元纯信用贷款，实现了该行对专精特新企业的精细化额度匹配。
“江苏银行不愧是服务科创企业的先行者，为我们解决了融资难题。”威拉里相关负责人对该行的服务竖起了大拇指。
据了解，江苏威拉里新材料科技有限公司是一家生产航空工业金属粉末的供应商，其产品已广泛应用于3D打印、航天航空、生物医疗等高端制造领域，是全国唯一在大气环境中生产具有霍尔流速铝合金粉末的企业，也是江苏省专精特新企业。
过去一年，企业融资需求日趋紧急，但面临着因无实际可抵押资产而无法获得银行授信的困境。江苏银行徐州分行了解到这一情况后，第一时间向客户介绍了江苏银行“专精特新贷”，该产品具有易获得、低成本、高额度的特点。但对银行而言，却意味着要在最短的时间内完成贷前调查、贷中审查、融资审批和放款审核等工作，时间紧、任务重。
面对困难，江苏银行徐州分行总分支三级联动，迅速细化金融服务方案，开辟绿色通道，执行平行作业程序。最终，通过三天的时间，成功为企业发放了1000万元的纯信用贷款，解决了企业的燃眉之急，得到了企业的高度认可。
“‘专精特新’企业是区域可持续发展的重要依托，是产业链和供应链强链补链的重要支撑。可以预见，未来越来越多专精特新‘小巨人’将脱颖而出，成为各自产业领域的佼佼者。”江苏银行徐州分行相关负责人表示，下一步，该行将持续升级综合金融服务，将科技金融作为特色化经营的核心，充分发挥专业优势，以更高质量金融服务护航“专精特新”企业高质量发展。
近年来，我市持续加大对科技企业发展的支持力度，金融机构提供的央行资金成本仅为2%，推动银行进一步加大对科创企业的融资支持、降低融资成本。数据显示，2023年，全市通过“徐创通”产品发放53.30亿元央行资金，自2022年以来累计发放112.45亿元；支持1375家（次）科技创新型企业，自2022年以来累计支持2977家（次）。
