信用卡诈骗的方式千万种，即便你已经练就“不乱点链接、不相信转账、不输入验证码”，但是你敢相信有一种新型诈骗方式，不需要你有任何操作，哪怕你身处外地，即使是睡着的状态，银行卡里的钱也能“嗖嗖”没了吗？

近日，江苏省徐州市泉山区检察院办理了一起信用卡诈骗案件，就曝光了这一骗局。徐州的张先生，在一天晚上十一点多得知，银行卡里的近10万元钱被别人取走了，绑定的手机卡也被补办了。

晚上十一点，明明是该熟睡的状态，更何况手机、银行卡、身份证都没丢，也没点什么乱七八糟的链接、网页，更没有泄露短信验证码，钱到底是怎么消失的？

以前的信用卡诈骗还会收到链接或接到电话，现在却是悄无声息进行，简单的说，就是“我挪走你的钱，却与你无关”。

是谁补办了手机卡？又是如何悄无声息冒用真正持卡人名义转走了银行卡里的钱？

非法异地补办手机卡

“主要是通过筛选别人不用的号码，然后再花钱让小亮帮忙补卡，然后就简单了，通过手机验证码就能转账……”看守所内，面对承办检察官的询问，小洪面带羞愧的说着自己的犯罪经过，谁能想到，在正值青春奋斗的大好时光，小洪却将自己的心思动到了歪门邪道上。

24岁的小洪大专毕业后，想着尽快赚钱便将目光放到了互联网上，最初在网上倒卖一些赌博网站的注册身份信息、绑定银行卡号、银行卡密码、银行注册手机号等信息挣钱，后来便发展到通过补办赌博网站上预留银行卡绑定的手机卡，将这些银行卡里的钱偷偷转出来自己使用。

尝到甜头后，小洪将心思转到了别人不用的手机号上，“我们把银行卡里的钱偷出来，没人会知道，因为这些银行卡绑定的手机号大都是不用的”。为了方便查询余额、补办手机卡、取钱等一系列的操作，小洪将小豪、小俊、小亮等9人先后“拉下水”，形成自己的犯罪团伙。

人员有了，小洪的“致富”道路更“宽阔”起来。他先是非法获取了包括姓名、手机号、银行账号、网银密码等内容在内的大量个人信息，先后安排多人对这些银行卡余额进行查询，筛选出值得“下手”的账户，这是整个犯罪的第一步，如果查不到银行卡余额信息，也不会进行后续的补卡、转账等。确定余额后，再逐个打电话确定手机号码是否有人接听，若该手机号码已被弃用却忘记解绑，这便正中小洪下怀。

由于隐私保护的不断加强，个人重要信息的获取除本人外，某些特定人群也可以获取，只有将别人的手机号码“据为己有”，才能实现对方银行账户的随时转账。一切准备就绪后，谁能帮忙补办银行卡绑定的手机卡呢？原来，早在小洪补办赌博网站预留银行卡绑定的手机卡时，便与在通信公司工作的小亮有了“合作”，为了继续拉拢小亮，小洪许诺以近一万元的高价购买小亮补办的手机卡，然后再安排人找其补办。“实名制”问题怎么解决？找个和补卡人体貌特征、年龄差不多、性别一致的“演员”戴着帽子、口罩演补卡过程给监控“看”就可以了。关键的难题解决了，有了手机卡后，小洪团伙陆续通过获取银行转账动态验证短信，无接触盗刷绑定银行账户，造成银行卡户主钱财损失120余万元。

“我的手机卡怎么显示被人异地补办了，现在绑定的银行卡也不能用了…..”“我本人不知情你们怎么给补办的手机卡，现在里面的钱都被转走了……”

泉山区检察院在办理该案中，还找到了10余名和张先生一样的被害人，他们完全应了“人在家中坐，祸从天生来”，明明什么也没做，钱就没了。

目前，该案正在进一步审理中。

新型诈骗不断升级

近年来，信用卡诈骗案件增长势头虽得到一定程度遏制，但不法分子的诈骗活动依然猖獗，且不断演化和升级，以小洪等人信用卡诈骗案为例，信用卡诈骗呈现出一系列新的特征。

——自“广泛撒网”向“精准打击”演化。从诈骗对象的筛选来看，以批量随机选择的“广泛撒网”式获取他人信息手段向层层筛选建立特定“数据库”式诈骗演化。例如，在本案中，小洪团伙通过“木马”病毒获得大量个人重要信息后，派专人筛选出银行余额2万元以上的用户形成初选账户库，随后再选定空号或多次无人接听的手机号形成特定“数据库。”这种看似“广泛撒网”实则锁定被骗对象的方式，因前期确保受害人毫不知情，故更易得手。

——从“可追溯”到“隐身术”转变。从借助的工具来看，随着金融业务与现代通讯技术和网络技术的结合愈加紧密，信用卡诈骗案件呈现显著的高科技化趋势，为他们的诈骗活动提供了完美的伪装。本案中，小洪为降低被发现的风险，借用他人的银行卡收款再由成员取现，实现隐蔽“过桥”；同时，由于手机号码多为弃用或转接，导致个人银行账户转账信息不能被适时发现，被害人知晓受骗的时效被模糊，利用难以监管的“漏洞”，为他们实施诈骗行为穿上了“隐身衣”。

——由“自己人”向“吸纳外部人”升级。从犯罪分子的人员构成来看，以往的诈骗行为都是犯罪团伙“自己人”相互配合完成，在本案中，小洪利益拉拢了通信公司的小亮，以每个号码8000元的价格与其进行补卡交易，而小亮为破解入网“实名制”的规定，则通过雇“演员”过监控的方式应对检查。这种利用新补办的手机卡获取银行转账动态验证短信的方式，无接触性盗刷绑定银行账户，成功绕过了银行风控的“防护网”。

如何应对信用卡诈骗

互联网越来越普及，受众范围越来越广泛，如今可以完全脱离网络的人少之又少，对于不断新增的隐蔽诈骗手法，让人防不胜防。除事前宣传、事中拦截、事后协查外，还需要社会各界作出更多的努力，共同守护好人民的“钱袋子”。

——打通行业壁垒，形成监管合力。细化银行、电信行业监管标准，建立不良人员的信用“黑名单”，对违法、违规人员落实惩戒机制，加强征信体系建设。建立银行、电信部门之间的线索移送、核查、反馈机制，完善紧急止付止损绿色通道，对于发现或可能导致损失的线索，通知紧急止付，将损失降低到最小限度。

——加强行政监管，防范金融风险。金融、电信监管机构要加强行政监管，落实发卡人主体责任，牢守“同一个人在同一家银行只能开一个一类卡”“一张银行卡只能绑定一个手机号码”的红线，减少“黑卡”存量和交易环节，实现权利人、银行卡、手机卡的全面“实名制”。

——强化源头治理，加大打击力度。司法机关、电信、金融监管部门要以正在开展的“断卡行动”为契机，依法严厉打击侵犯公民信息、侵入计算机信息系统的犯罪，从严打击非法买卖手机卡、银行卡违法犯罪，双管齐下，规范持卡行为。

——加大宣传力度，提高防范意识。司法机关要及时公布网络诈骗犯罪的典型案例，加大以案释法工作力度；电信、银行监管部门要借助新媒体、报刊等形式，广泛开展银行卡、手机卡安全管理的宣传活动，提高群众防范意识、责任意识，抵制非法买卖“两卡”行为，持续化解金融风险、保障公民财产安全。

对每一位金融消费者而言，“看好自己的钱”，不断提高识假防骗能力，更是远离被骗风险、避免财产损失的解决之道。（通讯员 张睿 陈嘉）

（文中人物均为化名）