去年以来，全市银行金融机构成功堵截疑似诈骗案例220起，对1万余名出租、出借、买卖银行和支付账户人员实施金融惩戒，累计对2万余名紧急预警对象开展保护性止付，全市预后被骗率从17%降至0.18%，压降幅度全省第一。

这是《反电信网络诈骗法》实施一年来，我市银行业交出的成绩单。2023年以来，在人民银行南通市分行指导下，全市银行机构深入推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作，通过精准研判、精细操作、精准打击，切断不法分子涉诈涉赌资金转移链条，牢牢守住人民群众钱袋子。

守牢关口，护好钱袋子

作为电信网络诈骗的最后一环，诈骗方式无论如何更新，账户开立及资金转移的环节难免要涉及金融机构。因此，银行等金融机构是遏制电信网络诈骗犯罪高发态势的重要执行者。“反诈法”也明确了金融机构的主体责任，对银行反诈能力提出更高要求。

不久前，一名正在手机通话的年轻人走进建设银行南通竹行支行，提出要办理大额转账业务，转六十万元到自己“女友”账户。见此情景，该行工作人员立即引起警觉，并将其引导至服务区。经了解，在读大学生侯某一年多前通过网络认识“女友”。线下见过面后，半年内通过支付宝、微信等给“女友”转账数万元。其“女友”后称自己公司经营周转需要资金，并介绍小贷公司给侯某。在其父母不知情下，侯某将房子抵押给该贷款公司，获得六十万元贷款，现将贷款资金转给“女友”。

对此，网点工作人员耐心疏导，讲解当前网络电信诈骗案的一些特征，并且通知警方共同协作查明真相。在警方帮助下，侯某及其父母归还贷款取回房产证时才发现，该小额贷款公司利息达到每日1.2%并且需要支付12%的手续费，侯某这才相信自己上当受骗，多亏银行工作人员及时拦截提醒，才顺利提前结清贷款并取回房产证。

数据显示，2023年全市银行机构成功堵截疑似诈骗案例220起、拒绝可疑办卡677次、避免群众损失1253万元，向公安移送线索55件。

源头防范，提高“免疫力”

网络电信诈骗往往具有较强的隐蔽性，导致电信网络诈骗案件存在侦破难、取证难、资金查控难的困境，如果无法在第一时间紧急止付或账户冻结，被害人的损失很难挽回。因此，对电信网络诈骗犯罪行为不能仅立足于事后打击惩治，更应重视源头预防。

“我们要学好金融知识，不断提高自己的防诈意识和反诈能力，才能不被诈骗。”市民姜女士在如皋农商银行搬经支行“宣教室”，听完宣传员席淼的解析后对网络电信诈骗有了更清醒的认知。原来，就在不久前，姜女士接到电话称其有一份保额需要终结，在该行欲取现汇款时被工作人员及时拦下，避免了4.3万元损失。

宣防阵地建设关系到市民群众防诈、反诈知识的有效提升。如皋农商银行相关负责人介绍，该行依托63个网点均已设立反诈劝阻宣教室，并按照“1个网点3个劝阻宣传员”的标准，选培189名群众工作经验丰富、反诈业务能力过硬的业务骨干组建反诈劝阻专业队，经总行业务主管部门及公安部门培训合格后挂牌上岗。

源头防范，关键是市民群众金融素养的提高。近年来，全市银行机构聚焦重点人群、重点领域，积极开展反诈知识普及宣传，帮助大家提高自身“免疫力”。人民银行南通市分行相关负责人介绍，我市以43家商业银行、1389个银行网点、1403个农村普惠金融服务点为阵地，将反电诈知识宣传普及贯穿到每一项金融业务、布置到每一个支行、落实到每一位员工。

科技赋能，打开“智慧眼”

银行账户管理是反电信网络诈骗特别是“资金链”治理的第一道关口。近年来，全市金融机构加强科技赋能，建立健全预警机制，积极运用大数据、人工智能等技术手段，加强对电信网络诈骗的监测、分析和研判，及时发现和识别可疑交易，提高涉诈资金的阻断拦截水平。

“我们配备了最新的NOVA操作系统，发现异常迅速响应‘查冻’。”工商银行南通分行相关负责人介绍，该系统实现全国范围内个人账户5年内交易、南通地区对公账户2年内交易明细查询，以及南通地区账户交易的电子订单查询，同时，将公安、法院等部门800多个诈骗涉案账号录入融安e信反欺诈系统，充实电信诈骗风险账户数据库，从源头上有效拦截电信诈骗。

技术创新，让金融机构打开了反诈“智慧眼”。我市金融机构通过上线运用南通反诈警银通系统，开展风险测评、加强尽调等方式，从源头上堵截风险账户；同时，建立保护性止付工作机制，落实专人对接公安局反诈中心，对潜在受害人账户及时进行保护性止付。截至2023年，全市累计对27617名紧急预警对象开展保护性止付，涉及银行账户数126619户，全市预后被骗率从17.3%下降到0.18%，压降幅度全省第一。本报记者 张水兰 本报通讯员 沈建军