中国江苏网9月24日南京讯 今年以来，江苏农行不断优服务、提效率、降成本，为解决普惠金融融资难、融资贵的金融难题，探索出一条创新的“可行路径”，为一大批小微企业复工复产复市注入农行动力。截至今年上半年，该行普惠贷款余额超千亿元，达1294.6亿元，新增435.7亿元，同比多增335.7亿元，增速达50.7%。
创新模式，金融活水精准滴灌特色产业
“多亏农行推出借款新模式，对农副食品加工特色产业项目提前授信，让我们随时用信，开足马力生产，保证了疫情防控期间龙虾仁、整肢虾、河蚬、红薯粉丝等超市食品销售需求。”今年4月，从当地农行适时拿到3000万元贷款的江苏润通食品有限公司总经理周虎深有感触地说。
在“全国食品工业强区”的淮安市淮阴区，江苏农行结合当地特色产业，通过银政企对接和产业发展、经济金融资源、信贷准入等调查分析，将当地江苏润通食品有限公司、淮安苏粤食品加工厂有限公司、淮安新丰面粉有限公司3家典型企业纳入“淮阴区农副食品加工特色产业”项目信贷支持“白名单”客户，一次性集中授信5000万元，有效解决了当地农副食品加工特色产业规模化发展过程中资金不足难题。
近年来，江苏农行围绕江苏省特色产业、优势行业、产业集群、成熟专业市场，推进批量化拓展、专业化经营，探索出“省分行预审、市分行方案审批、支行用信决策、网点经营”的项目运作模式，完善了“一次授信、一次签约、三年内循环用信、年度复审”的流程，服务了一大批优质小微企业、个体工商户和农户，极大地提高了普惠客户信贷覆盖面、获得率和内部审批效率。截至2020年6月末，1247个项目用信余额已达356亿元，共有3.28万户普惠客户从中受益。
优化渠道，线上线下协同服务小微企业
“没想到动动手指，贷款就到账了。”江苏省如皋市恒康医疗器材有限公司负责人黄汉成开心地说道。江苏省如皋市恒康医疗器材有限公司是如皋市下原镇上的一家医疗器材企业，公司20多个高分子医疗器材产品销售遍布全国20多个城市。今年以来，该公司效益情况较好，规划开发新的医疗器材品种，需要一定的流动资金的支持，当地农行通过走访了解情况后，让客户足不出户就贷到了170万元的“抵押e贷”，有效解决了公司的资金问题。
在疫情冲击下，小微企业面临收入下滑、支出刚性、现金流紧张等难题，针对小微企业的资金需求“短、频、快”的特点，特别是，江苏农行推出了“税e贷”“抵押e贷”“资产e贷”等多种线上产品，小微企业主通过在网银、掌银操作，短短几分钟就能申贷成功，实现资金“秒申”“秒批”“秒贷”。截至今年6月末，江苏农行已为1.7万户小微企业发放线上贷款达264.6亿元。
随着复工复产后社会经济的恢复，部分小微企业订单不断增多，融资需求也随之增多，线上业务的额度已不能满足客户需求，江苏农行通过与财政、工信和科技部门合作“苏微贷”“金科通”“苏科贷”等政府增信业务，通过与省再担保合作“增额保”业务，解决小微企业的担保难题，加大对小微企业的信贷支持力度。
南京朗辉光电科技有限公司是南京市首批瞪羚企业，公司致力以严谨科学的技术手段追求“光的艺术”，在城市景观亮化与LED电子显示屏领域获得业界广泛认可。2020年上半年，随着全球范围内爆发的新冠疫情，公司在各地的景观亮化等工程遭到不同程度的影响，现金流一度紧张，而公司也存在抵押物不足等困难，一度难以获得新的贷款。江苏农行了解到相关情况以后，第一时间上门拜访，在一个星期内完成企业开户和授信审批流程，通过“苏微贷”加“增额保”的信贷方式，向企业发放了400万元信用贷款，解决了企业的燃眉之急，缓解了企业现金流紧张的困境。截至今年6月末，该行通过银、政、担合作，已为超过4000户小微企业发放贷款183.5亿元。
搭建平台，打通银、政、企数字化对接通道
今年3月初，南京欧能机械有限公司通过江苏省综合金融服务平台在线发布了融资需求，当地农行工作人员在平台获取该信息后迅速响应，上门拜访企业详细了解企业需求，原来，该企业是传统的生产制造型企业，受疫情影响，一季度下游客户回款速度略有滞后，所以希望通过向银行办理贷款200万以解决流动资金周转的问题。当地农行针对该情况迅速制定融资方案，并在10天内办理完成200万元贷款发放，及时解决了企业的资金问题，同时让其享受到了疫情期间的财政贴息，综合融资成本为3.75%，获得了企业的高度认可和赞扬。
江苏省综合金融服务平台是有效整合政府、社会、企业和金融机构相关资源，面向全省中小企业提供“一站式”综合金融服务的信息对接平台，主要提供融资对接服务等功能。在农总行的支持下，江苏农行打通了与江苏省金融服务平台的连接，建立了“定向直连”和“网贷直连”两大对接模式，实现了“客户需求撮合、政务数据辅助风控、自动匹配专属客户经理、贷款情况全程跟踪”的“G2B2B”新模式，企业在该平台申请农行融资后自动对接农行贷款审批系统并自动反馈贷款办理结果,方便企业实时掌握贷款办理进程，同时江苏农行“税e贷”等特色产品与该平台还实现了网贷直连，提高了服务效率。今年以来，该行已通过江苏省金融服务平台为2425户小微企业核定贷款144.73亿元，对接成效同业排名第一。
直达企业，全面开展“百行进万企”升级扩面活动
位于无锡蠡园开发区的无锡应尔星自动化设备有限公司是一家从事自动化设备销售与安装的小微企业。受疫情影响，企业订单量下降的同时，下游客户的支付方式也由现金改为银行承兑汇票，这对企业来说无疑是雪上加霜。幸运的是，一通来自当地农行的电话解了企业的燃眉之急，原来是农行“百行进万企”金融服务小组正通过电话摸排名录内企业，逐一了解疫情影响、对接金融需求。在了解企业具体情况后，农行金融服务小组主动上门提供定制化金融服务方案，除了发放“房抵e贷”30万元，保证企业基本资金周转外，还针对企业承兑汇票多的特点，向其推荐在线贴现业务，企业拿到票据当日就能通过企业网银自行申请贴现获取资金，最大限度地盘活企业资产，有效降低财务成本。
这只是江苏农行全面开展“百行进万企”升级扩面活动的一个缩影。在国内疫情防控取得阶段性成效、各行各业加快复工复产后，江苏农行专门制定《“百行进万企”升级扩面专项工作方案》，加大对重点行业纳税M级及以上企业的支持力度。通过“一项目一方案一授权”普惠服务新模式和“小微e贷”新产品扩大对接成效，深化落实线上获取名单、线下开展走访、线上线下产品有机结合的工作模式，与地方税务、工信、商务、发改委、工商、科技等政府职能部门建立联动机制，全力支持小微企业融资需求。截至目前，“升级扩面”行动已新增填写问卷企业数3.6万户，现场走访企业1400余户，实现新增发放贷款金额近6亿元。
落实落细，严格执行延期还本付息政策
疫情发生以来，江苏农行细化落实各项支持政策，对于疫情前经营正常、受疫情冲击经营困难、涉及担保的保持有效担保安排或提供替代安排、承诺保持就业岗位基本稳定的企业，根据企业意愿，按照“应延尽延”的要求实施阶段性展期，坚持实质性风险判断，不因疫情影响强制下调贷款风险分类，实施征信保护，不影响企业征信记录。今年以来，该行已为各类小微企业办理展期616笔、涉及贷款金额17.5亿元。
为切实缓解受疫情影响的小微企业还本压力，该行还创新推出小微企业“无还本续贷”产品——“续捷e贷”，对符合新发放贷款条件的优质小微企业，在贷款到期日无需偿还本金，通过发放新贷款结清原到期贷款，继续使用贷款资金。
“有了农行的资金支持，我相信一定能与全体员工携手熬过这段最艰难的时间。”无锡市福臣门业科技有限公司负责人如是说。该公司是一家集防火门窗的制造生产与销售为一体的小微企业，以进出口贸易为主。受海外疫情的影响，企业海外出口订单数量急剧下滑，资金周转“捉襟见肘”，眼看一笔100万元的贷款就要到期了，企业负责人焦急万分。正好这时当地农行客户经理上门走访了解到这一情况，立刻向企业推荐办理了“续捷e贷”，解了企业的燃眉之急。今年3月份以来，已累计为小微企业办理无还本续贷96笔，累计金额达2.3亿元。（刘睿 罗敏）
