中国江苏网讯 （记者 胡春春 何钰 陈公兴） 11月25日，个人养老金制度正式启动实施，28日首批个人养老金基金产品开售。普通居民到底要不要参与？如何选择投资产品？记者前往江苏唯一试点城市——苏州走访，从多家获准开办个人养老金业务的银行处了解到，各年龄层投资者对此广泛关注。

“从上周五开始就在不断给客户回信息，解释个人养老金制度相关情况。”交通银行苏州一家网点的工作人员告诉记者，前来咨询的人中，年龄最大的是一位50多岁的大叔，年龄最小的是一位正在读大三的学生。“为了给客户介绍得更清楚，我们把这个产品比作被国家赋予更多利好的定投，许多人一下子就懂了。和很多定投产品相比，它更稳健、更方便配置。”

个人养老金制度是我国社会保障体系建设顶层设计中的一个重要制度安排，是多层次、多支柱养老保险体系的重要组成部分，属于政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。目前，个人养老金制度试点城市有36个，首批入围开通个人养老金账户的银行有23家。其中，苏州是江苏唯一试点城市，江苏两家法人银行——江苏银行和南京银行在入围银行名单内。眼下，全省只有在苏州市参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的居民，才可申请个人养老金账户。

根据相关规定，参与个人养老金服务的居民，需要开立个人养老金账户和个人养老金资金账户。大多数银行开启了线上和线下两个通道，在工商银行苏州一家网点，工作人员向记者展示了开户过程。打开该银行手机APP，居民点击“个人养老金账户”申请即可提交资料，随后银行将信息报给地方人社部门，完成开户事宜；接着可在该行开通“个人养老金资金账户”。“两个账户开立后，年缴费上限为12000元，账户里的资金可用来购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等。”

按照规定，缴费阶段账户资金只进不出，个人缴费和投资收益都在账户里滚存，达到符合领取基本养老金年龄等条件时就可以领取。也就是说，这从制度上帮助参加人把牢了个人养老金的“出口”，避免提前支取，从而切实起到补充养老的作用。

根据中国证监会发布的个人养老金基金名录及销售机构名录，有129只基金产品入选。11月28日，首批入围个人养老金基金名录的40家基金管理人相继开售自己的养老基金产品相关份额。“从当下看，购买个人养老金相关产品后，居民可以参与报税，起到节税的作用；从长期看，可以更好地规划自身的储蓄和消费，为未来做准备。”招商证券研究所相关人士分析认为。产品销售机构须做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。