中国江苏网2月23日讯  “无须抵押担保，无须提交材料，只需在手机客户端操作，就能最高贷款30万！”

　　昨日，个人网络信用贷款产品“扬州e贷”正式上线，简单快捷的个人贷款模式引起了不少市民的关注。“扬州e贷”由南京银行扬州分行和新媒体客户端“扬州发布”联合打造。

　　据了解，目前扬州 有不少银行都开始发力个人信用贷款市场，个人信用贷款也逐渐成为支持“创新创业”的一个重要助推器。

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　　银行争推信用贷款

　　最高可贷到30万

　　“贷款1万，日息1元，原利率8折优惠……”

　　近来，可能有不少市民收到过类似的银行短信，都是推荐个人信用贷款产品。个人信用贷款，是指由银行向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规用途的无担保无抵押的人民币贷款，一般为消费贷款。记者发现，近年来，扬州银行纷纷发力个人消费信贷市场，争推个人信用贷款产品。

　　以国有银行为例，目前工行推出“工银融e借”个人信用贷款；农行推出“网捷贷”；建行推出“快贷”系列产品。

　　除了国有银行，一些城商行、农商行也在推个人信用贷款产品。以江苏银行为例，早在几年前，该行就推出了个人信用贷款“卡易贷”；去年，该行又推出线上消费贷款“金e融”,市民只要缴存满一年公积金，就可以免抵押免担保申请最高30万元的消费贷款。此外，该行还推出了“税e融”产品，个人凭纳税记录也可以贷款。近期，邮储银行、扬州农商行等也纷纷上线个人消费信用贷款产品。

　　记者发现，这些个人信用贷款产品虽然名称不一样，但同样的，都是免抵押免担保，纯粹的信用贷款，有的是针对代发工资客户，有的是针对缴纳公积金的客户，普遍都可以贷到最高30万的额度，受到不少市民的追捧。

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　　利率下降手续便捷

　　大数据把控风险

　　春节之后，由于央行多次变相加息，所以银行普遍收紧信贷，以房贷为例，不少城市的房贷利率优惠都有所收紧。但是记者却发现，在个人信用贷款方面，各家银行却普遍没有收紧，反而利率有不断下降的态势。

　　“我们的个人信用贷款，是根据客户具体情况来定利率的，去年一般年利率在6%-7%之间，今年已经降到了5%-6%之间。”市区一家城商行的工作人员这样告诉记者。而记者注意到，市区一家农商行针对机关事业单位、大型国有企业等优质客户，个人信用贷款的利率最低可低至4.3%。相对于去年，利率水平普遍下降了不少。

　　除了利率，在手续上也是越来越趋于便利。此前多数银行的个人信用贷款，都需贷款人提供收入证明、房产证等材料，但是目前有一些银行已无需提供材料，全程在手机上即可操作。比如昨日上线的南京银行“扬州e贷”产品，全部基于手机端APP操作，客户登录南京银行“你好银行”APP，或者是“扬州发布”APP，凭身份证即可申请贷款，全程无须去银行，几分钟就可以搞定贷款，贷款授信额度最高可达30万元。

　　对于这种变化，业内人士认为，这是在经济形势不景气、房贷等产品限于调控政策等背景下，银行主动寻求新的市场的一种必然趋势。“个人信用贷款这块，其实是一个很大的市场，过去很多人认为纯信用贷款的模式风险较大，但依靠现在的大数据分析，这种风险是完全可控的，因为只要通过大数据一分析，就可以判断一个客户的信用情况、收入情况、资产情况，然后决定放贷的额度。”南京银行扬州分行一名负责人这样认为。

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　　信用贷款助力“两创”

　　财政按一定比例分担风险

　　个人信用贷款，不但银行在力推，目前也备受我市财政、金融等部门的支持。比如此次上线的南京银行“扬州e贷”产品，就得到了市财政局的大力支持。

　　“我们一直在支持银行创新融资担保方式，以创新的信贷产品，支持扬州的企业和个人创业，我们之前就和银行合作，尝试了‘苏科贷’等产品，因为银行大力发展个人信用贷款，对扬州‘两创’发展意义很大。”市财政局副局长高阜表示，目前扬州正积极推进“两创”示范城市，不过在创业初期，不少创业者仍面临融资难、融资慢、融资贵等问题。而这类无抵押、无担保、纯信用的线上消费贷款，实际上为个人，特别是轻资产的创业者，构建了易获得、低成本、高效率的融资生态环境，为全市小微企业发展提供了充足的“粮草”。

　　据了解，为了鼓励银行发展这类信贷产品，市财政还与不少银行建立了风险共担机制。“如果个别产品出现风险，可以按照事先约定好的比例，由市财政承担一部分，从而提升产品风控等级。”高阜这样表示。         记者 何世春