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精准滴灌赋能苏商 大江奔涌谱写新篇——浦发银行南京分行打造服务实体经济中坚力量
2019-01-03 20:30:00  来源:中国江苏网  
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  从对外开放的潮头上海浦东,到千里奔涌的长江南岸,浦发银行秉承"笃守诚信、创造卓越、行稳致远"的价值理念,通过金融赋能实体经济,伴随广大苏商共同谱写了改革开放40年波澜壮阔的发展篇章。近年来,浦发银行南京分行党委坚决贯彻总行"回归本源、突出主业、做精专业、协调发展"的经营理念,持续推进数字化经营、集约化管理,不断加快结构调整转型步伐,以思想大解放引领分行高质量发展。

  精准滴灌"十字号"客户 赋能江苏实体经济

  浦发银行南京分行根据江苏产业发展优势与特点,在深入调查研究的基础上,明确了"十字号"投向重点,并制定了相应的信贷支持政策。"十字号"客户视图全面覆盖了江苏具有全国乃至国际竞争力的主导产业、优势产业、特色产业,它们的发展情况,决定着江苏实体经济发展的质量和水平。"十字号"战略的实施,进一步加大了浦发银行南京分行对实体经济发展的金融支持力度。2017年以来分行70%的对公贷款投向了"十字号"行业或领域,2018年全年分行"十字号"行业的信贷增速明显高于其他投向行业。

  以"十字号"投向重点为代表的江苏实体经济和产业客户,具有较强的规模、技术与产品优势,并且在经营发展中积累形成了较为完备的风险缓释实体,是支持江苏经济发展的良好切入点。越来越多的苏商在浦发银行南京分行长期金融扶持下发展壮大。2017年以来,分行先后与无锡市人民政府签署《无锡太湖(浦发)股权投资母基金战略合作协议》,与南京经济技术开发区签署"政银保"战略合作协议,与泰州医药高新区签订大健康产业金融支持战略合作协议。依托浦发银行总行集团化协同效应,南京分行牵头召开江苏省跨境国际平台交流会、江北新区专场债券融资交流会,服务江苏省内"走出去"企业的跨境贸易投融资及离岸资管需求。

  2018年4月,浦发银行与徐州工程机械集团有限公司举行总队总战略合作协议签约仪式。双方明确,将以签署战略合作协议为契机,重点围绕国际业务、按揭贷款、供应链金融、财务公司同业往来等领域加强合作,实现优势互补、合作共赢。10月,辖属淮安分行与淮安市工商联合会签订战略合作协议,约定未来5年双方将通过架设绿色通道、完善信息互通机制、加强业务合作、共用平台窗口等措施,共同扶植实体企业。

  科技金融破解痛点 纾解小微企业"成长的烦恼"

  近年来,金融科技的发展使银行得以提高服务效率和风控能力、降低人工成本,成为解决小微企业融资难、贵、慢的重要手段。针对中小科技企业的发展规律和经营特点,浦发银行南京分行聚焦八大战略新兴产业,深化科技金融生态圈业务模式,建立科技金融差异化风险机制,创新信贷产品,开展投贷联动、认股选择权、项目对接等服务,为一大批高成长性的小微客户纾解"成长的烦恼"。

  破解融资难。浦发银行针对不同类型的小微客群给出多样的融资产品:对于有一定生存能力的小微客群,通过大数据风控的模型批量授信,全线上流程;对于高成长的新兴战略优质小微企业客群,通过分享企业成长收益的投行类科技含权贷等信用授信产品介入,以及政府扶持措施给予优惠利率定价;还可通过分享公司的长期股权收益来覆盖贷款的长期风险。

  破解融资贵。浦发银行的贷款利率定价,会根据企业主和用款企业的信用信息等外部信息以及内部评分评级,综合评价借款人资质,降低资信优良的小微企业主的融资成本。在提升初创期民营小微企业的存款收益方面,浦发银行还主动降低通知存款与智能存款的准入门槛,推出了普惠理财专属产品,帮助小微企业实现资金的保值增值。

  破解融资慢。在开户方面,对于初创期民营小微企业,浦发银行推出"空中极速开户"服务,针对现有的企业开户流程进行了优化重塑,专设小微企业开户绿色通道,同时提供微信公众号等多渠道线上预约,大幅提高开户效率。

  增值服务满足企业个性化需求。浦发银行"e企行综合服务平台"可以在满足客户基础性金融服务需求之外,实现在线记账及报税、在线订单、在线进销存管理、在线融资等方面的一系列财务管理需求和融资需求。

  服务小微经济和发展普惠金融是支持江苏经济的重要抓手和途径。浦发银行南京分行深化落实全行"打造一流数字生态银行"战略,依托核心企业、电商平台,利用大数据挖掘,打造"场景化、平台化、批量化、N+1+N"的经营模式。截至2018年10月末,分行工信部口径小微企业领域累计投放389亿元,占分行贷款总投放的14%,较去年同期增长11%。其中,1000万元以下"两增"口径小微贷款余额100.8亿元。

  "融资+融智"双引擎 与民营企业共生共赢

  银行服务实体经济的内涵,不仅仅是信贷服务,更要深层次融入企业发展。浦发银行南京分行以"融资+融智"多元化综合服务,助力江苏民企降本增效、灵活应对市场波动,行稳致远。

  浦发银行南京分行积极推进泛市值管理业务,为上市公司提供资本服务。江苏省内有300余家上市公司,总市值已超过3.6万亿元,分行在业内率先推出《上市公司泛市值管理金融服务方案》,理财资金与上市公司或其股东、证券公司、基金公司等合作设立资产管理计划,通过定向增发、员工持股计划、大宗交易、股票质押式回购等方式,为上市公司或其股东提供融资支持。截至目前,浦发银行南京分行已为超过20家上市公司提供融资服务,支撑区域产业经济发展。

  近年来,面对复杂多变的国内外经济金融形势,浦发银行南京分行坚持以支持地方经济发展、维护金融稳定为己任,以银团贷款方式帮助企业降本增效、防范流动性风险,并取得了良好的社会反响和企业口碑。

  以辖属江阴支行为例,回首2015年制造业面临寒冬,江阴市某民营企业由于互保代偿,虽然其经营业绩优良,但仍面临2家小型商业银行同时抽贷的窘境。为帮助企业解决困难,浦发银行江阴支行联合金融同业,以抱团融资新方式为民企注入"金融活血"。搭建流动资金银团,一方面使企业正常经营有了扶持资金保障,成功渡过难关,转危为安;另一方面有效化解潜在的多头贷款风险,全面优化企业财务结构,为企业铸就了长期稳健发展的金融基石。当年该企业实现销售收入3.23亿元,完成利税总额超过2000万元!截至2018年末,辖属江阴支行已累计组建成长型企业银团13单,银团签约金额合计34.3亿元,实际银团投放18.3亿元,累计为当地民营企业节约融资成本约3000万元。

  在推动国际贸易和推进"一带一路"建设的大背景下,浦发银行还将API Bank嵌入企业经营管理流程,帮助企业畅通信息、融通资金,实现相关经营数据、物流信息直接与API Bank对接,完成在线提交融资申请和审批,同时可以主动为企业融资情况预警。

  莺啼燕语报新年,大江奔涌谱新篇。2019年是新中国成立70周年,是全面建成小康社会关键之年。改革开放再出发的号角已经吹响,作为实体经济的强大后盾,浦发银行南京分行将继续发扬抓铁有痕、砥砺奋进、实干兴行的奋斗精神,进一步深化改革,勇于开拓,聚力推进江苏经济发展大势,在新时代发展的浪潮中奋楫前行!

标签:江苏;客户;浦发银行
责编:戚阜生 崔欣
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