在过去的一年中，你是不是更爱存钱了？人行统计数据给出了肯定的答案。近日，笔者从中国人民银行连云港市中心支行了解到，截至2020年12月末，全市人民币住户存款余额达到1840亿余元，比年初增加了227亿余元，增幅为14%。以全市共有149万5553户家庭计算，2020年，我市户均存款约为12.3万余元，港城平均每户家庭比2020年初多存了15178元。

2020年港城户均储蓄余额12.3万元

昨日，市民陈女士将2020年攒下的14万元购买了银行理财产品。她告诉笔者，2020年，她的家庭除去日常开销外共攒下16万元，她留了2万元用于春节及节后的应急花销，又购买了4万元的银行理财产品，剩下的10万元全部存了银行定期储蓄。这些年来，陈女士和丈夫都是用这样的方式来实现家庭财富的稳步增值。

笔者了解到，与陈女士有着类似做法的市民不在少数。中国人民银行连云港市中心支行的统计数据显示，去年末，全市人民币住户存款余额达到1840亿余元，比年初增加了227亿余元，增幅为14%。

根据我市2020年统计年鉴，全市共有149万5553户家庭，以此计算，港城每户家庭的平均存款达到12.3万余元，而新增的227亿余元的存款平均到每户家庭，相当于去年港城每家多存了15178元。

多种因素让港城市民更偏爱存钱

据了解，近年来我市住户存款余额呈现总体增长趋势。据商业银行有关人士介绍，除了受居民收入增加、勤俭观念等传统因素影响，与物价预期指数上涨和房价预期指数上涨等有着很大关系。

中国人民银行官网发布的《2020年第三季度城镇储户问卷调查报告》显示，该季度居民收入信心指数为49.2%，比上季度提升3.2个百分点。其中15.8%的居民认为收入“增加”，比上季度提升2个百分点。这些数据充分说明，老百姓对未来收入信心满满。

该问卷调查结果还显示，老百姓对下个季度的物价预期指数为62.2%，比上季提高3.9个百分点。其中，29.7%的居民预期下季物价将“上升”，仅有8.3%的居民预期下季物价“下降”。而对于下季度的房价，25.1%的居民预期“上涨”。由于相当比例的居民存有对未来物价和房价上涨的担忧，导致越来越多的居民更爱把闲钱存起来。

在当前物价、利率及收入水平下，倾向于“更多储蓄”的居民占50.4%，居民最偏爱的投资方式是银行、证券、保险公司理财产品，基金信托产品和股票，而倾向于“更多消费”的居民仅占23.5%。此外，除了物价等因素，近几年股市行情让人琢磨不透，也是老百姓更倾向于存钱的重要因素之一。

综合配置家庭资产，让闲钱不闲

那么从实现家庭收益最大化的角度来讲，该如何有效配置家庭资产呢？我市一家商业银行相关人士表示，通常，家庭资产配置追求的是“流动性、收益性、安全性和保障性”这几种目标的综合，但各种目标很难通过单一产品实现，所以就需要根据具体家庭资产情况，选择合适的资产配置方式，运用多种产品组合来满足家庭的综合需要。

该人士表示，通常情况下，流动性对应的是短期内家庭应急的“活钱”，居民可以留足6个月的家庭必要开支，用于应急资金，这部分资金可配置于银行活期存款，按日计息的“日计划”类理财，或者货币类基金。资产收益性对应的是家庭资产增值需要，可以考虑银行非保本类理财、集合信托计划、债券或者股票型基金等。安全性往往对应家庭的中长期刚性用途，比如子女教育、养老规划等，可以考虑利率上浮的银行长期大额存单、中长期保本类理财或者国债等。至于保障性方面，通常可以配置一定比例的重大疾病或者意外保险来实现。

该人士建议，广大居民在资产具体配置前，还应咨询专业的银行理财师，灵活调整各类资产配置比例，从而实现家庭收益最大化。（徐誉宁 刘潇阳 孟田）