中国江苏网3月14日讯 “今年银行给自己定了个小目标，向扬州‘双创’企业发放贷款10亿元。”农行扬州分行副行长申忠梅说。

　　经济下行期，首先波及的是小微企业。是什么让这家银行对发放小微“双创”企业贷款充满信心？在扬州，为支持全国小微企业创业创新基地城市示范工作，出台了一系列的政策，给银行以鼓励。在农行江苏分行，支持小微企业向来是一项重要的业务，并从体制机制、产品、流程等多个方面进行设计，端出产品“套餐”，伴随着各类小微企业共成长。

　　贷款手续简便了，利息也低了不少

　　走进扬州峰明光电新材料有限公司，一边是声音隆隆的生产车间，另外一边则是正在建设中的新厂房。这家企业的前身是一家传统制造业企业，随着多年来不断加大科技投入、引入高校科研院所的高新技术，目前公司已经是一家专业生产铝合金、镁合金等有色合金砂型及金属型和精密铸件及机械加工件的民营企业，产品涉及到飞机舱体、电机壳体等领域。

　　目前，扬州峰明每年将利润的20％-30%用于研发，新材料业务占比已经达到30%，未来将超过50%以上，不仅如此还要加大对新工艺的投入力度。“这两年销售情况非常好，今年的订单估计超过7000万元，明年会更好。”公司董事长眭怀明说，过完年这段时间不停地有客户上门拜访。

　　眭怀明说，这些年来最怕与银行打交道，“贷款条件太苛刻、太复杂了”。日前，他获得了农行扬州分行提供的200万元贷款，让他很是惊喜。“当时公司拿不出抵押担保物，没想到银行就给了保证担保贷款，而且利率在基准利率基础上上浮5%，简直不可思议——毕竟这个利率低于市场平均水平。”眭怀明说，后来公司股权结构进行了调整，客户范围进一步扩大，银行还要追加授信呢。

　　按照《扬州市小微企业创业创新基地城市示范三年行动计划》，扬州市委、市政府加大了双创载体建设、构建“1+N”公共服务体系，建设市、县、乡三级服务体系，深化商事制度改革等一系列举措，极大激发了“双创”的活力。

　　数据显示，2016年，扬州市新建小企业创业基地5个，入驻企业440家，就业4600人，新建科技产业综合体89.2万平米，新入驻企业450家，引入博士人才28人，建成众创空间58家，其中6家和22家众创空间分别被认定为国家级和省级众创空间，建成“双创特色小镇”3个，新增国家级孵化器3家，省级以上孵化器、加速器15家，在孵化企业218家，注册创客超过3000人，孵化企业和项目超300项。

　　对于小微双创企业来说，资金支持愈加重要。扬州市发挥财政资金的引导作用，打造了“e融扬州”品牌，实施服务企业融资“十百千万”行动。扬州市财政局副局长高阜说，这一行动，是要设立10亿元以上风险资金池，引导100亿元左右的信贷投放，服务1000家左右小微企业及科技型企业，惠及1万人以上的就业人口。

　　扬州市银监局有关人士说，监管部门积极配合“双创”工作要求，制定相关标准，比如免责条款等，估计银行加大服务力度。目前，正在筹划建立“扬州市小微企业政税银大数据服务平台”，破解银企间信息不对称，以引导银行创新免担保、无抵押的信用贷款，以及多种线上金融产品。“财政资金的介入，可以对小微企业的贷款进行风险分担，一定程度上缓解了银行的顾虑。”该人士说。

　　财政资金先行，激发金融潜力

　　高阜解释说，“e融扬州”行动的核心，就是通过政策创新、产品创新、机制创新，通过准确把握现阶段小微企业创业创新过程中的融资需求和实际困难，充分利用互联网时代的大数据支撑，构建以财政政策和资金为引导、市场资金为主体、直接融资和间接融资相互支持的小微企业金融服务体系，创造更加宽松的融资环境、更加多元的融资渠道，更加便捷的融资方式、更加合理的融资成本。

　　小微企业，尤其是创业阶段的小微企业，风险相对更大一点，金融机构也会有各种担心。为此，通过财政出资设立风险资金池，鼓励金融机构按一定比例放大，增加对小微企业的信贷投放，财政与金融机构共担风险。这样一来，先后与13家金融机构合作创新开发了20多个金融产品，签订了政银业务合作协议，提高金融产品普惠率和小微企业受众面，提升融资服务效率。

　　农行扬州分行行长张清说，近几年来，在原有的“简式贷”“金科通”“连贷通”“小微企业经营性物业贷”“小微企业厂房按揭贷款”等专属产品的基础上，又增加了“苏微贷”“金穗贷”等多个金融产品，形成一个产品池，可以进行自由组合，以满足小微企业多样化的融资需求。以扬州市级产业化龙头企业江苏兰馨园林有限公司为例，由于抵押担保物不足，农行设计了政府增信＋房产抵押＋农村土地流转经营权抵押的组合担保方案，给予了400万元贷款，满足了企业的资金需求。

　　数据显示，截至去年末，该行小微企业贷款客户600户，比年初增加了81户，贷款46.56亿元，比年初增加6.53亿元，贷款增速16%，高于全行各项贷款增速，实现了“三个不低于”的监管目标。

　　以该行的“金穗贷”为例，扬州市财政局出资2亿元成立风险资金池，农行扬州分行按风险资金池10倍规模给予放大。该产品主要为小微企业，单户贷款金额最高不超过3000万元，其中以个人名义申请的最高不超过3000万元，贷款利率上浮最高不超过30%，贷款期限一年以上，最长不超过两年。截至去年底，该产品的风险资金余额2000万元，实现投放贷款2.078亿元。“对于双创类企业来说，在由小到大的发展过程中，单笔贷款500万元的额度难以满足其发展需求。”申忠梅说，提高额度、延长期限，可以缓解企业的资金压力。

　　自推出“e融扬州”以来，仅撬动银行信贷这方面，扬州市已设立资金池达18亿元，撬动金融机构信贷投放105亿元，服务2385家小微企业，惠及就业人口24575人，有效支持了小微企业的发展。

　　做好的产品，主动推介让企业知晓

　　在申忠梅看来，银企之间的信息不对称，其中一个表现就是银行有好的金融产品，而企业却并不知晓。为此，农行扬州分行开展多场产品推介会、银企对接会，为的是让企业知晓最新的金融产品。

　　加大小微企业的金融服务，是农行江苏分行长期以来的工作。近三年来，该行每年新增小企业贷款100亿元以上，截至今年2月底，小微贷款客户数15533户，贷款规模1530亿，这在江苏同业和全国农行系统都是领先的。此外，江苏农行已经连续8年完成“三个不低于”监管要求。

　　农行江苏分行有关人士介绍说，产品创新是服务小微的主要抓手。针对企业资产结构、商业模式、产业特色，以及不同成长阶段的融资需求等创新推出了“创业贷”“租金贷”“置业贷”“经营贷”“简式贷”等产品，以及“智动贷”“连贷通”等产品，有效解决了企业临时资金周转困难。此外，还建立了大数据框架下的全新授信模式，创新了“税银贷”“网捷贷”“数据网贷”等产品。

　　其次，政府增信是服务小微的有力支撑。江苏农行积极与各级政府开展深度合作，通过财政资金杠杆撬动信贷投放，有效扩大小微信贷支持面，实现银政共赢。目前，已开户的资金池规模达12.84亿元，合计支持客户6075户、67.7亿元，去年以来累计新增3697户、35.6亿元。此外，业务专营是服务小微的有效机制。为提高服务效率，江苏农行通过专业化经营建立高效的审批作业体系。目前已在全省打造了1061家小微信贷服务网点，并先后筹建10家科技支行、5家示范支行。在运作流程上，通过优化内部政策与授权体系，组建专职审批团队，严格执行限时办结，小微企业申贷获得率达到92%，在资料齐全情况下，最快申贷当天就可以完成审批。

　　农行江苏分行相关人士介绍，今年，还将在互联网金融、投贷联动、政府增信等领域持续发力，继续加大金融支持力度，全年计划新增投放1000户、120亿小微企业贷款。