春节将至，正是各行各业结算工资、发放年终奖的时候，摸摸鼓鼓的钱袋子，过年的喜悦是不是更浓了？殊不知，此时不法分子可能已经悄悄盯上了你。近年来，一些犯罪分子为了骗取社会公众投资集资，手段层出不穷，严重侵害了人民群众的财产安全。为了守护好大家的钱袋子,在此特意为大家准备了这份防范非法集资指南。

■江苏高院 淮安市中级人民法院

典型案例：40余人贪图高利损失660余万元

戚某某从事生猪养殖多年，是金湖县远近闻名的养殖专业户。2014年以来，被告人戚某某在未取得金融业务许可的情况下，以自己经营的养猪场要购买饲料、苗猪等理由，通过主动联系、他人介绍或口口相传等方式，承诺支付高于银行存款利率的利息，先后非法吸收王某某、刘某某、王某、金某某等40余名社会人员存款660余万元用于生产经营，均无力偿还。

判决结果

金湖县人民法院审理后认为，被告人戚某某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，其主动向公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》相关条款和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关规定，该院判决被告人戚某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。

非法集资的特征

如何辨别和防范非法集资？

一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的主要表现形式

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下12种形式：

一是借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；

二是以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

三是通过认领股份、入股分红进行非法集资；

四是通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

五是以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；

六是利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

七是利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

八是对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

九是以签订商品经销合同等形式进行非法集资；

十是利用传销或秘密串联的形式非法集资；

十一是利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

十二是利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

辨识非法集资

“三看三思三不要”

三看：一看是否取得工商营业执照；二看是否取得金融监管部门（一行三会、政府金融办）的批准文书，理财产品是否在其批准的经营范围内，只有工商营业执照，没有金融监管部门批文，是不能销售理财产品的；三看资金投向领域是否安全可靠。

三思：一思是否真正了解该产品及市场行情，二思理财产品是否符合市场经营规律，三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

三不要：一不要盲目相信造势宣传，因为他们往往拉大旗作虎皮；二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，因为他们也可能被骗了；三不要被高利诱惑盲目投资，因为高利息的钱都是自己的本金。

不慎参与非法集资

如何减少损失

集资参与者一旦掉入非法集资的陷阱，不要抱着侥幸心理，期望非法集资者按期还本付息，而再向非法集资者注资，应立即向有关部门举报，让有关部门进行追赃挽损。参与集资人可以向当地行业主（监）管部门、公安机关和处非工作部门举报。

有关部门将核实情况，确认涉嫌非法集资的，将冻结集资组织者的有关银行账户，查封扣押其有关资产，防止集资组织者挥霍或转移资产，最大限度减少参与集资者的经济损失。