【案情】

潘某无业，经他人介绍，作为卡主加入“洗钱”犯罪团伙，并根据团伙安排使用其本人银行卡收取赃款，后在其他团伙成员的看管下前往银行取现。某日，潘某在被安排收取被害人徐某被骗金额50万元的过程中，突发奇想，欲将该钱款据为己有，遂在取现后故意避开看管人员，乘坐出租车逃离现场。

【评析】

第一种意见认为，潘某的行为构成侵占罪。

第二种意见认为，潘某的行为构成盗窃罪。

第三种意见认为，潘某的行为构成诈骗罪。笔者同意第二种观点。

当前，随着电信网络诈骗犯罪高发，掩饰、隐瞒犯罪所得犯罪行为越来越隐蔽和多变，随之衍生出的“黑吃黑”行为也存在不同的犯罪形态，对于“黑吃黑”行为的定性，主要从行为人对财物的占有状态、非法占有主观故意产生的时间、占有方式等方面予以区分。

本案中，潘某虽然没有出让银行卡，但在收款和取款过程中均有团伙人员看管，潘某虽然形式上取得了卡内钱款的占有，但因看管行为的存在，潘某欲获得该钱款变为自己完全占有，需先避开团伙成员的看管，因此，潘某并没有取得钱款的实质占有，其将钱款据为己有的行为系非法占有。同时，潘某在柜台取现时，银行工作人员仅有审核钱款是否为潘某形式上占有的义务，并无义务审核钱款实质占有人，潘某前往柜台取现是其掩饰、隐瞒犯罪所得行为的重要组成部分，并非具有诈骗的主观故意。综上所述，潘某实质上未占有该钱款，系以非法占有的主观故意，避开看管人员，窃取财物，其“黑吃黑”的行为构成盗窃罪。