中国江苏网讯 近日，工行南通海门三和支行凭借严谨的审核流程和敏锐的风险嗅觉，成功识破一起典型的数字人民币商户诈骗事件，为客户资金安全筑牢防线。

事件始于网点工作人员的高度警觉。一周内，多名外省客户集中前来申请办理商户收款码，且都对数字人民币功能异常关注，反复咨询开通细节。进一步核查发现，这些客户营业执照均为新近注册，还随身携带全套对公开户资料，行为特征高度雷同。与此同时，上级行审批部门下发风险提示，指出近期辖内数字人民币相关诈骗案件高发，集中在家纺集群产业园区，涉案人员多为外省籍，且商户常以“出差”规避现场核查。

面对这些异常情况，网点理财经理当即采取审慎措施，暂缓开通数字人民币功能并持续观察。试探性操作后，异常情况接连出现。有两名外地客户未完成激活流程便要求远程操作，规避现场核查；其中，首批办理商户张某发现功能未开通后，情绪激动，强硬要求开通。该行并未草率处置，而是征询分行银行卡部意见，以系统升级为由暂缓办理，同步启动深度尽职调查。

在上门核查环节，工作人员精准捕捉到关键疑点。询问商户合伙人信息时，单位员工与负责人表述含糊，面对理财经理故意错提的合伙人人名竟予以认可，后续解释也前后矛盾。通过支行调阅涉案涉诈商户清单比对发现，曾有一位名字近似的张某因商户涉诈被管控，且与本次申请商户张某系兄弟关系，二人涉嫌联手实施不法活动。

掌握充分证据后，理财经理有理有据地拒绝了张某开通功能的要求。张某当场无言以对，“同籍”的另外两名申请人也不再催促，此次风险事件成功堵截。

此次成功防范诈骗，彰显了工行南通海门三和支行员工过硬的风险防范意识和高效协同的处置能力，也体现了多维尽职调查在防范新型金融诈骗中的核心作用。（胡秋利）