【案情】

2024年6月，原告吴某因征信记录中存在逾期还款记录，影响贷款审批进度，经人介绍下与被告刘某相识。刘某称其可以快速为吴某“洗白”不良征信。吴某信以为真，与被告刘某签订了委托代理合同，约定由刘某为吴某进行征信异议申诉，并向刘某支付了委托代理费用2万元。此后，吴某按照刘某要求向其提交了相关材料，但数月过去，吴某的不良征信记录依然存在，并未能够“洗白”。吴某遂诉至法院要求刘某返还委托代理费用。

【评析】

本案在审理中出现两种观点。一种观点认为，吴某与刘某之间的委托事项违背公序良俗，不受法律保护，应当驳回吴某的诉讼请求。另一种观点认为，根据我国征信法的相关规定，征信记录是对个人或企业信用信息观真实的记载，不可随意删除。吴某与刘某之间的合同损害了社会公共利益，违背公序良俗，合同无效，刘某应向吴某返还收取的2万元。

笔者同意第二种观点。理由如下：

《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。该目的在于督促社会个体规范自身行为，促进信用经济发展和社会信用体系建设，从而形成“诚信受益、失信惩戒”的社会环境。而合法的征信异议根据《征信业管理条例》第二十五条规定是指，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。本案中，吴某和刘某之间的合同，目的是消除或者抹掉吴某已经存在的、真实的不良征信记录，此种行为不仅违反了诚实信用的个人行为准则，更扰乱了征信业的秩序，该合同违背公序良俗，应认定为无效合同。合同无效后，行为人应该行为取得的财产应当予以返还，故本案刘某应当向吴某返还已经支付的费用。

王珍丽 张曦