“扶贫”那得清如许，为有“金融”活水来。近年来，灌云县充分发挥农商银行多元化金融优势，不断探索提高金融服务的广度、深度和密度，通过构建“金融+联动合作”“金融+党建共建”“金融+整村授信”“金融+精准扶贫”“金融+保险”“金融+科技”“金融+产品”“金融+普惠”“金融+公益”等9个“金融+”扶贫基础模式，打造出金融扶贫的灌云样本。近日，《“金融+”模式 打造金融扶贫的灌云样本》案例顺利通过专家评审，入编《2020年中国金融扶贫及创新年鉴》，并获评“2020年中国金融扶贫及创新优秀案例”，在第十二届中国经济前瞻论坛·金融扶贫及创新峰会期间发布。

一是聚力“金融+联动合作”，打造精细化扶贫的灌云样本。一方面加强“银行+镇村”联动。聚焦宣传发动、需求摸排及授信评估等关键环节，深入摸排调研贫困户信息，精心选择对接产业扶贫项目，通过手机端营销系统，实现对贫困户精准营销，让贫困户“只跑一趟路，只提供一次资料”；另一方面坚持资金、项目、政策“三个优先”。通过梳理到期贷款户数，落实扶贫户名单制关怀慰问、预约业务办理，同时开通疫情防控审查审批绿色通道，简化操作流程，特事特办、急事急办、即来即审、即批即放，对到期续贷户尽量“当天还、当天贷”。全面推动“银行+企业+贫困户”、“银行+合作社+农户”、“银行+结对帮扶村”等扶贫模式，优先支持带贫益贫能力、商业可持续的扶贫产业和项目，帮助脱贫户返岗就业。

二是聚力“金融+党建共建”，打造品牌化扶贫的灌云样本。依托“红岛党建”特色品牌，推动创建“一支部一特色一品牌”，与镇街党组织开展结对共建，统筹推进“四个结对”，即结对弱势群体、结对特殊群体、结对基层社区、结对实体经济，全面融入、参与、服务于城乡建设。与全县300余家单位签订党建共建协议，选派14名金融人才到全县各镇街（园区）、金融办挂职。累计开展健康灌云社区行、富美灌云乡村行、乡村振兴普惠行“三大品牌行动”300余场次，涉及免费义诊体检、走访慰问贫困户及老弱病残户、结对帮扶特困家庭、支持农村居民创业等各领域。后疫情时期拓展“金融+”线上服务场景，相继开展“开山岛的故事，开山毛虾的味道”直播首秀、党建扶贫西瓜项目、“端午节，龙虾季”以及赞助参与灌云脱贫攻坚成果暨农特产品展示展销会暨首届网红直播大赛等一系列助农惠企行动，助力脱贫攻坚、助推乡村振兴。

三是聚力“金融+整村授信”，打造网格化扶贫的灌云样本。借助网格化精准营销工程，实行客户经理网格负责制，对网格内客户进行营销、维护、管理，明确“人在网中走，档在格中建，格格有服务”的服务标准，实现“市场无遗漏，客户有跟踪”的营销目标，对扶贫名册按照“一户一档”的规定，实行四个全覆盖，即走访全覆盖、建档全覆盖、分类管理全覆盖、有效需求全覆盖。率先在全县试点推广“整村授信”，探索数字化“整村授信”新模式，特别创新对户评议、现场及非现场评议、移动头像端评议、全流程数字化和无纸化。组织实施“百行进万企”融资对接再回访、“百行进万企”升级扩面行动、“推进三访三增 助力六稳六保”专项走访等专项活动，深耕、做实涉农和小微信贷业务。

四是聚力“金融+精准扶贫”，打造产业化扶贫的灌云样本。将项目扶贫、产业扶贫、结对帮扶、小额扶贫贷款发放等作为贯彻和执行“精准扶贫”工作的重要内容，开展集中大走访、深入基层实施精准扶贫。率先在全省“E路有我”平台上线爱心助农销售滞销农产品项目，保障县城居民新鲜蔬果等供应。将金融服务与精准扶贫深入融合，紧扣脱贫致富奔小康工程，依托农商银行主力军优势，重点攻坚扶贫小额贷款投放。以产业扶贫为抓手，深化与龙头企业合作，探索出了一条“输血”变“造血”的金融扶贫新路。在村级结对帮扶上，帮助挂钩村理思路、订计划、上项目，切实帮助挂钩村谋发展。通过走访入户、询问交流、拿出帮扶贫困户方案，解决实际困难，实现走访帮扶资金超额完成，实现结对帮扶贫困户、贫困村全部脱贫，脱贫率100%。

五是聚力“金融+保险”，打造人性化扶贫的灌云样本。充分发挥农户小额扶贫贷款主要投放行优势，与县金融办、人保财险灌云支公司正式签订农户小额扶贫贷款履约保证保险协议，保险费用由保险公司和县财政承担，不需要扶贫农户支付任何费用，其中县财政拿出100万元作为风险补偿资金，风险责任按20%：60%：20%进行承担，以此促进扶贫贷款投放，加快贫困户脱贫步伐。这项创新已经在该县试点，这种以低收入农户贷款为标的的保证保险在全省尚属首例。

六是聚力“金融+科技”，打造数字化扶贫的灌云样本。一方面应用“灌云数字银行”系统和阳光扶贫APP，落实金融扶贫大走访。通过“灌云数字银行”系统,对所有低收入农户进行走访宣传、建档分类和上门对接，实地了解农户贫困原因，建立健全扶贫农户“一户一档”信息档案，对有劳动能力、有增收项目、有贷款意愿及有一定还款能力的贫困户进行授信，满足贫困户有效扶贫小额信贷需求；另一方面上线扶贫小额信贷模块，防控扶贫贷款风险。将扶贫名册导入系统模块，经系统进行自动识别，对于超名册范围的实现自动拦截，避免了不在扶贫名单错误发放情况，对于重复发放、保证方式发放、超额度期限发放、未执行基准利率、合同及借据利率不合规、贴息方式不合规等情形，由系统进行自动比对、提醒和拦截，进一步规范扶贫贷款操作。

七是聚力“金融+产品”，打造立体化扶贫的灌云样本。推出多个特色信贷产品助力支农支小，致力打造线上线下深度融合、协同联动的立体化普惠金融服务体系。先后出台“情‘疫’贷”、存E贷、税企通-个人经营贷、巾帼荣誉贷、环保贷、微企贷等信贷产品，加大“阳光E贷”“云E贷”“手机自助贷款”等线上贷款推广，提高客户获贷便利度和可得性，并完成了手机银行税企通、存E贷线上配置，极大优化了申贷流程。

八是聚力“金融+普惠”，打造长效化扶贫的灌云样本。大力推进 “村村通”工程，实现物理网点到乡镇、自助设备到村、电子银行到户的金融服务体系，在全县提质增效农村普惠金融服务点，推动开展“支付服务点、综合服务点、智能服务点”的建设工作，实现乡镇普惠金融服务地域和行业领域的全覆盖。在全面升级物理网点的基础上，畅通线下线上渠道，打造了近200户的商户异业大联盟，打造36个社保卡一站式服务网点，推进社保卡在待遇领取、医保缴费、生活消费领域运用。上线“金融云柜台”，大力拓展各类生活缴费及财政性补贴代理项目，实现便民利民。统一代发涉农补贴账户，将“一折通”存折过渡到功能丰富的社会保障卡，提升农民群众体验感。

九是聚力“金融+公益”，打造常态化扶贫的灌云样本。积极参与全县“三下乡”集中服务，常态化开展益海学校助学、“小小银行家”、金融知识宣传走进特殊教育学校、关爱留守儿童、艺术周末等未成年人实践活动和志愿服务。成立五四助学基金，资助品学兼优学生，为贫困学生提供包括生源地信用助学贷款在内的综合金融服务，切实帮助贫困学生解决上学资金难题。开展“滴水筑梦工程”助学，持续开展社会捐赠活动，今年1-11月份共捐款110余万元。

通过“金融+”模式，实现了与农村社会治理和经济社会发展的有效结合，为全县决战决胜脱贫攻坚注入了强劲能量。

一是农村金融服务需求有效满足。通过一系列金融扶贫措施，有效增强了贫困人口的自我脱贫能力和自我富足能力，满足了农村多元化、多层次的金融服务需求，推动贫困人口的贫困状况持续改善。目前灌云县建档立卡名册有低收入农户3.48万户、人口8.85万人，至2020年11月末，扶贫小额信贷累计发放3939笔、金额1.25亿元，月末有余额3452笔、1.11亿元；全行各项贷款余额100.44亿元，较年初上升8.48亿元，增幅9.22%。在金融扶贫政策的全面实施下，实现结对帮扶贫困户、贫困村全部脱贫，脱贫率100%。

二是农村金融生态环境有效改善。农村支付体系和工具等金融基础设施不断完善，截至2020年11月末，全县农商行布设ATM机111台，农民金融自助服务点393处，普惠金融服务站覆盖全县各行政村，电子银行柜面替代率达98.18%，实现乡镇普惠金融服务地域和行业领域的全覆盖，顺利打通农村金融服务的“最后一公里”。通过拓展财政性补贴代理项目，今年上半年协助财政代发各项补贴补助169项、15.4万户、2.78亿元，其中涉农补贴61项、3.64万户、金额1.17亿元，包含低保1.65万户，金额3335万元；土地补贴1.14万户，5798万元。

三是农村金融信用环境有效优化。金融服务和乡村发展良性结合，通过走访调研和金融科技融合，目前已导入15个批次、96450户、金额超81亿元客户线上授信，已梳理18个服务客群，已导入9个客群数据、29.2万户已签约授信，并率先在全县各行政村推广“整村授信”。至2020年11月末，已完成全县所有行政村的评议，数据导入及授信评议率均达100%；建立外出务工微信群341个，群规模人数33598人；通过推动“农担贷”、“惠农快贷”发放，2020年11月末，发放省农业担保贷款2847.9万元，较年初增加975万元；通过开发启用富民创业担保贷款线上审批流程，加快推进富民创业贷款发放，至2020年11月末，累计发放1838笔，发放金额总计1.8亿元。

(作者：灌云县委办 方成)