中国江苏网9月7日盐城讯  近年来，大丰农商行坚持问题和需求导向，将缓解小微企业融资难、融资贵作为突破口，持续完善服务机制，创新信贷产品，降低融资成本，扩大服务覆盖面和获得率。截至目前，该行小微企业贷款比年初增加9.87亿元，增幅12.22%，贷款户数4661户、申贷获得率96.07%，完成“三个不低于”目标。

　　增强“五个意识”，解决融资难问题。该行增强主动投放意识。在投向上锁定小微，在资源上倾斜小微，结合定向降准政策，将释放资金空间全部用于小微贷款投放。制定专项考核办法，对1000万元（含）以下新增用信的每户除正常绩效外，还给予单独奖励，同时提高单户500万元以下贷款模拟利润绩效计价，充分调动投放积极性。增强服务前置意识。坚持“带着授信去营销”的理念，从税务、市场监管、招商、不动产登记等部门收集信息，通过大数据分析，制定批量预授信办法，打造惠企行动升级版，实施网格化营销、名单制维护。今年新增小微企业授信101户，金额4.4亿元。增强市场响应意识。围绕市场和客户需求，在推广“苏农担”“税易贷”等新产品的同时，持续运用仓单质押、动产监管等成熟模式，增加生猪、紫菜等抵押监管品种。针对外贸客户需求，提供出口信用证押汇、托收押汇、发票融资等服务，还为客户量身定制“订单融资”产品。增强“结伴而行”意识。进一步深化“共同体”意识，坚持对困难企业不减贷、不提高利率、不提高贷款条件。主动向政府汇报，争取协调磋商，帮助企业解决实际困难。通过该行牵线搭桥，运用重组盘活、参与招商等方式，帮助企业正常运行。增强履职尽责意识。针对小微企业规模小、抗风险能力差等实际，给予较高风险容忍度，将不良贷款率放宽至5%。进一步强化客户经理合规放贷、尽职免责意识，健全虚拟风险金等措施，消除“恐贷”“惧贷”心理。

　　谋求“五个突破”，解决速度慢困扰。在服务体系上求突破。设立21个小微企业服务中心，总数增加9个，采取等级化管理、差异化授权、竞争性合作，形成倒逼式压力。年初新设普惠金融部，进一步健全了小微服务体系。在流程简化上求突破。依托流程银行平台，实现客户营销移动化、调查报告格式化、审批手续模板化，围绕小微企业“短、频、快”，打造绿色通道。正常放款期限缩短至3天以内。在限时办结上求突破。对照“放管服”要求，推行“一次办结制”，只与客户“见一次面”。前中后台部门有效衔接，将全流程限时办结纳入KPI考核，对审批超时或无正当理由驳回的，严格问责处罚。在数据共享上求突破。依托核心系统、CRM系统等内外部系统，建立小微企业信息档案库，实现一户一档，实时更新、综合利用。在业务渠道上求突破。优化阳光信贷模式，实现个体工商户、小微企业主30万元以下贷款线上办理。运用互联网和大数据技术，打造线上快贷品牌，实现全流程网上办理。

　　采取“五个举措”，解决成本高制约。严格贯彻货币政策。积极争取人民银行支持，近年来申请支小再贷款5亿元，全部投向新兴产业和优质小微企业，将低成本政策优惠及时传导和运用于小微客户。执行财政担保要求。和财政性担保公司合作，为企业办理担保贷款3.62亿元，银、保、企三方合作，让客户融资“不贵了”。优化还款方式。通过拉长贷款期限、周转办贷等方式，缓解“先还后贷”造成的压力。为43户企业办理“随易贷”，期限最长可达10年。累计发放“周转贷”165笔，客户结清当期利息，一律“0”还本转贷。降低贷款平均利率。科学准确测算贷款成本，今年两次下调FTP内部资金转移价格。在此基础上，对贷款利率差别化定价，优质客户优惠利率、困难客户帮扶利率。扩大免费服务范围。严格“七不准、四公开”和“两禁两限”要求，能免则免、能减则减，在去年基础上，今年又减免各项费用200多万元。涉企收费更加规范，免费项目进一步扩大范围。（沈飞 顾越）