2024年1月12日，某公司财务人员来到中国银行无锡新区支行营业部，按正常流程办理了一笔跨境汇出汇款业务，金额13.74万美元，汇款用途为支付货款。

一封国外收款行查询函引出的疑问。2月8日，中行无锡新区支行收到国外收款行发来的查询函，查询函表示由于国外收款人户名不符、需中国汇款行确认该笔境外汇出汇款的真实性。中行工作人员立即致电公司财务人员，核实汇款相关信息的真实性。公司财务人员表示前期曾收到一封国外合作客商要求修改收款人账号的电子邮件，公司财务人员核实后没有发现问题，遂按照新的收款人账户支付了汇款。

中行工作人员在了解到该信息后，立即意识到该公司可能遇到了跨境诈骗，建议公司财务人员再次对与该笔汇款业务相关的所有信息进行全面详细的核实。在中行员工的提示下，公司财务人员发现本次境外客商的发件人地址和以往留存公司的邮箱地址有一个字母不同，这才意识到公司遭遇境外诈骗，即刻请求中行协助公司追回汇款。

坚守为民初心，坚持不懈推进追款。2月9日一上班，中行新区支行第一时间回复国外收款行：中国境内汇款人遭遇境外诈骗，要求境外收款行尽快办理退汇，同时将该情况立即上报无锡中行行长室。在行长室的指导下，新区支行于2月20日、21日、26日、29日连续四天向国外行追加报文督促退款。但境外收款行则表示必须先行与中国银行无锡分行签订免责协议，否则不予办理退汇。退汇事宜陷入僵局。

3月1日，无锡中行分管业务副行长亲自与江苏中行相关部门沟通对接，认真商议并确定答复境外收款行的口径；并按照上级行确定的答复口径，对拟发境外收款行的报文字斟句酌，声明无锡中行将不追索该笔涉诈交易产生的损失，要求境外收款行立即退汇。

坚守使命担当，国有大行践行金融为民。3月6日，中行新区支行终于收到了境外收款行的退汇报文，历时一个月的艰辛境外追款终于大获全胜。当中行新区支行将境外收款行已全额退款并已入企业开立在中行美元账户的消息通知企业财务人员时，企业财务人员激动万分，高度肯定中行的专业能力和尽心尽责服务为民的责任心，3月10日专程向中行新区支行送上感谢信。

此次中行无锡新区支行成功为客户追回跨境涉诈汇款，是中行上下一心、通力协作的成果，是中行以实际行动贯彻以客户为中心、践行金融服务为民的具体体现，更让中国银行的外汇外贸专业能力赢得了客户的充分认可和肯定。

中国银行无锡分行再次提示广大企业客户：近年来，海外不法分子针对我国跨境汇款的欺诈案件数量逐年增多，这需要引起企业管理层及财务人员的高度重视。此类跨境汇款欺诈的一般做法是：通过黑客入侵国外供应商邮箱，然后以国外供应商（收款人）的名义，向中国境内合作企业发送电子邮件，编造一些看似合理的理由，要求将交易合同中的收款方式进行更正修改，一般会要求修改收款人的收款账号、收款银行、甚至收款国别。这类欺诈手段虽然手法简单，但如果企业财务人员缺乏跨境汇款经验、对一些突发状况没有引起足够警觉、或对要求变更收款账户、收款银行等信息核实不细致，很容易上当受骗。一旦境内资金已汇出、再发现被诈骗，跨境追讨将十分困难。

因此，企业财务人员在收到国外供应商变更收款账号或收款银行等电子邮件信息时，务必要通过电话、视频以及核对以往邮件记录等多渠道、全方位确认变更信息的真实性，在没有得到境外收款人的书面变更确认函之前，切忌轻易做出境外汇出汇款的决定。若确需按照变更后的收款信息支付资金的，企业财务人员可先尝试执行一笔小额汇款，待境外供应商确认收妥后、再办理全额资金汇出。（蒋岚）