中国江苏网讯 “明明是精神障碍患者，为什么还能从我行顺利获得30万元的授信额度？”

不久前，江苏省宜兴市农商行的工作人员，在贷款业务盘点时发现，该行旗下的“整厂E贷”业务，集中暴发了客户还款逾期的异常现象。

在与数名客户面谈了解情况后，业务经理在萌生开头疑问的同时，随即意识到了情况的严重性，并立即按规定程序逐级上报。

江苏省纪委监委派驻组的工作人员通过前期初步核实，发现此贷款行为可能涉及职务犯罪，随即将该问题线索通报给宜兴市纪委监委，由宜兴市委监委成立调查组，围绕“非法贷款”问题展开调查。

调查组工作人员通过走访涉事企业、调阅相关资料后了解到，案中“爆雷”的贷款，业务全名为“整厂E贷”。作为面向企业职工的信贷产品，它仅要求贷款人为支行辖区内企业的员工。只要贷款人信誉良好，无需抵押和担保，即可在线上获得低利率贷款，是一项不折不扣的“普惠式”金融业务。

好好的利民“善事”，怎就变成了充满私欲的“脏事”？

更诡异的是，几乎所有的客户都反映——贷款被“注水”了。有的客户贷款30万元，被所谓的“内部人”告知“银行要加班”“手续太复杂”，但是如果肯交“手续费”，就能立马办下来。个别身处癌症晚期的客户，在获批15万元的贷款后，历经多道“手续”处理，最终仅得6000元。

掌握证据后，调查组工作人员立刻锁定时任宜兴农商银行副行长沈某有重大嫌疑。同步查看贷款中介办理人员名单时，又发现其中的任某，与沈某过从甚密。

面对调查组工作人员的追问，看着工作人员掌握的大量证据，沈某长叹了一口气道，“都怪我自己遇人不淑啊。”

原来，沈某与任某既是同村邻居，又是同班同学，但两人开始时并不熟悉。但在2021年沈某升任副行长后，任某动了心思，经常邀请他一起打牌、唱歌、喝酒，双方“感情”越来越深；任某的下级中介也经常送给沈某烟、酒和礼品，让他得了不少“好处”；甚至沈某分管的零售业绩不佳时，任某还“主动”分享客户给他，帮助其完成营销任务，巩固在支行里的“地位”……

“那你们是怎么通过层层审核的？又是怎么征得所属企业同意的？又是怎么让银行在短时间内没发现问题的？”

沈某苦笑了一声道，“我只想着能冲业绩谋前途，真是万万没想到啊。”

原来，“攻下”沈某后，任某便以贷款金额的1%作为“感谢费”进行持续性利诱，并且许诺一定会想方设法帮沈某“上位”。

于是两人商定，由任某提供相关贷款申请人的身份信息，沈某则利用职务之便，编造企业员工职务、工作月数、员工收入等要素，从而将许多不符合资质的人员，包装成优质客户分批申请预授信。

他们将虚假的员工清单，夹带在贷款审批资料中。在编造理由获取企业信任后，资料便在不知不觉中加盖了相关印章。为了避免大面积逾期被发现，他们甚至提前安排了数月的还款计划。

同时任某趁势发展了五级中介“帮助”客户贷款，以各类“手续费”“居间费”“服务费”为名，牟取了高额利润。

但纸就是纸，又怎能包得住火？

经查，2021年12月至2022年2月，沈某和任某共伪造129户贷款人资料，违法发放贷款2600余万元。沈某受贿20余万元，任某等中介非法获利500余万元。最终，沈某受到开除公职处分，与任某一道，因涉嫌违法发放贷款罪被移送检察院审查起诉。

前事不忘，后事之师。作为江苏省金融领域不法中介与银行内部人员勾结，共同构成违法发放贷款罪的首例案件，此案引起了社会各界的广泛高度重视。为此，省金融委员会办公室、网信办和省公安厅等9个机构联合起来，共同部署开展了江苏省不法贷款中介专项打击行动。

截至发稿前，该行动共召开金融系统内部警示教育大会278次，138名工作人员主动报告不法贷款中介参与信贷业务问题，22名工作人员主动退缴“好处费”97.98万元。先后清理不法贷款中介332个，挽回损失2904余万元。对10个涉及违法的问题线索，公安机关已经予以立案侦查。在强大的监管力度和法治保障下，群众金融贷款的合法权益得到了有效保障，金融领域的营销秩序得到了进一步规范。（丁超）