手机二维码支付越来越方便的同时，银行卡也在想办法让持卡人买单更快更便捷。早在2015年的时候，中国银联推出了银行卡小额免密免签名业务，将原本需要“插卡（刷卡）、输密码、签名”的支付流程简化，结账时只需要对着POS机挥一下银行卡，就能把原来需要十多秒的交易时间缩短到三秒左右。不过，大部分持卡人还不知道，自己手中的银行卡，不论是借记卡还是信用卡，只要卡面带有闪付（Quick Pass）字样，在开卡的时候就默认开通了小额免密免签功能。最近，银联又将最初300元的免密免签限额上调到了1000元。这引发了持卡人对小额免密免签安全性的担忧，不少卡主对银联默认开通和强制提额的行为表示不满。

　　现代快报/ZAKER南京记者 王静

　　事件

　　300元调至1000元，用户不知情

　　近日，南京市民李小姐在商场刷卡买单时意外发现，自己900多元的账单，刷银行卡不用输入密码就自动结账了。李小姐对此有些不解，便问收银员是怎么一回事儿。对方告知李小姐，这是因为她的银行卡开通了小额免息免签功能，刷卡时只要对着POS机挥一下就能出账单完成交易。

　　李小姐依旧很困惑，她知道自己的这张银行卡有小额免密免签功能，但账单必须小于300元才能适用，否则还是需要输入密码并在账单上签名才能完成交易。

　　第二天，李小姐致电银行卡客服后才得知，该行规定，自5月31日起，银行卡的小额免密免签名限额从300元上调至1000元。“限额上调是根据银联的要求，我们只是执行。”客服告诉李小姐。但李小姐随后也提出了质疑，为什么在自己并不知情的情况下就“被上调”了。客服称，银行方面已经在2月28日的时候在官网挂出过修改银行卡小额免密免签限额的公告，但并没有针对所有持卡人逐一通知。

　　李小姐对这一回复并不满意，甚至有些气愤。“哪有人会没事主动去看银行官网挂出来的公告，现在通讯这么发达，通过短信、邮件甚至公众号做下推送，都能起到告知的作用。”

　　质疑

　　“被提额” 网友：为啥不征求我意见？

　　事实上，中招的远不止李小姐一个人，不少银行卡卡主在近日刷卡时发现“被提额”了。

　　对于提额的原因，银联的解释是，随着居民财富水平的增加，之前的300元额度在很多场合已经无法满足需求。

　　针对“被提额”一事，银联称，各家银行已通过或正在通过官网公告发布、领卡章程、手机APP、微信公众号、短信、营业网点等渠道向持卡人告知小额双免限额提额事宜。但是，银联只是发卡组织，并不直接面对卡主，所有的告知需要由银行来完成，各银行操作流程不同，导致告知效果存在差异。

　　不过，这样的回复并不能让卡主们满意，并且有“甩锅”的嫌疑。网友@燕歸來-Q表示，“我不想开通，为啥不征求我的意见！”不过，也有一些人表示无所谓，有人是平时就不怎么用银行卡，也有人甚至表示，小额免密免签“还挺方便的”。

　　调查

　　银联IC卡默认开通小额免密免签

　　而现代快报记者了解到，不但提额没有征求卡主意见，不少持卡人是在不知情的情况下就被开通了小额双免功能。目前全国所有发卡机构发行的支持闪付功能的信用IC卡和借记IC卡，均支持银联小额免密免签业务。

　　卡主可以看看自己的银行卡，不管是借记卡还是信用卡，在银联2015年推出小额免密免签业务后都是默认被开通小额双免业务的。不少网友也反映，自己在办理银行卡的时候并没有被告知小额免密免签是默认开通的。

　　现代快报记者致电多家银行卡的客服，不少就表示，在申请办卡的协议中就没有开通小额双免的条款，都是直接默认开通。

　　根据银联的规定，持卡人要取消免密免签业务必须要联系发卡行,通过客服电话或柜面方式关闭。功能关闭后，在小额双免商户的终端上，银行卡交易仍可顺利完成，其中，大于1000元的挥卡交易与之前一样，不受任何影响，小于1000元的挥卡交易可通过改为插卡方式完成。关闭后想再次开通，仍须向发卡银行申请。

　　对此，业内专家和律师均表示，银联这样的做法存在不妥。

　　融360理财分析师刘银平认为，“银联在上调小额双免支付额度的时候，应该取得持卡人的同意，比如可以在银行柜台或手机银行开通或上调额度，单方面强制开通有可能会损害持卡人的利益。”

　　江苏诺法律师事务所的樊国民律师对现代快报记者称：“安全性是第一位的，其次才是便捷性。虽然双免在国际上比较成熟，但是未经客户同意就开通是不妥的，侵犯了客户知情权和选择权。”

　　追问

　　免密免签提额，安全吗？

　　除了受损的知情权和选择权，免密免签被提额到1000元以后，卡主们对其安全性也十分担忧。

　　融360理财分析师刘银平认为，从理论上来看，小额免密免签的安全性是比较高的。

　　不过，也存在一些风险问题，比如持卡人的银行卡丢失被盗刷，未能在72小时内挂失，或者未及时发现卡丢失，就会造成损失。即使及时挂失了，要求赔偿的程序也会相对麻烦。

　　实际生活中，银行卡普及为芯片IC卡以后，盗刷的风险已经大大降低，但是误操作导致的损失是个大问题。“万一家里小孩拿了免密免签的卡去刷，也不在银联给的盗刷保障商家范围内，往往商家不愿意撤销交易，我们只能自己认了。以前单笔限制300元还好，现在1000元的风险有点大。”

　　另外，二维码支付使用频率非常高的支付宝和微信也都有小额免密功能，它们安全吗？“从安全程度上来说，和银联的差别不大。银联的硬件安全性更高，不过由于很多人都会设置手机开机密码，所以即使手机丢了或被他人盗取，也无法打开，手机丢失后可以及时挂失各类账号，而银行卡丢了持卡人可能不会很快察觉，卡落到别人手里很容易被盗刷，从这方面来看，第三方支付的小额免密安全性更高一些。”刘银平说。

　　两大疑问

　　1

　　开卡的时候默认开通小额免密免签功能

　　2

　　300元的免密免签限额自动上调到1000元