随着上市银行2017年年报披露完毕,江苏村镇银行发展状况脉络也逐渐清晰。根据江苏金融圈等机构提供的数据显示,江苏7家上市银行目前已经投资了44家村镇银行。根据上市公司报表,南京银行和常熟银行投资的村镇银行效益最佳,成为业务拓展的典范。

　　数量:常熟银行投资30家村镇银行

　　据了解,江苏7家上市银行均投资了村镇银行,参与设立的村镇银行则有44家,最多的一家投资了30家。自2007年第一家村镇银行成立以来,村镇银行已经进入第11个发展年头,江苏省银行协会数据显示,目前全国已有1500多家村镇银行。根据中国社科院等机构发布的《中国村镇银行发展报告(2017)》,截至2016年末,全国已组建的村镇银行资产总规模达到12376.9亿元,各项贷款余额7020.6亿元。

　　以江苏为例,据江苏银监局数据,截至2016年末,省内已开业的村镇银行有74家,资产总额725亿元,其中贷款余额500亿元,存款余额565亿元,负债总额622亿元。

　　江苏7家上市银行投资的44家村镇银行,设立在江苏省内的有19家,省外则有25家,分布在湖北、云南、河南、海南等地,共同构成了村镇银行中的“江苏上市银行系”。可以看出,常熟银行的村镇银行阵容最为庞大,共计设立了30家村镇银行,统一冠以“兴福”名称,省内外均有分布,形成了“兴福系”村镇银行。从2010年开始设立第一家村镇银行——恩施兴福村镇银行起,常熟银行旗下的村镇银行子公司以平均每年4家的速度在增加,而且这个规模还将继续扩大,去年9月份常熟银行又通过了在海南设立兴福村镇银行的董事会议案。

　　作为主发起行,江苏7家上市银行在村镇银行中持股比例一般较高,且均是第一大股东,最高的如宜昌夷陵兴福村镇银行,常熟银行持股比例达83.06%。一些持股比例低于50%的银行,也因为特殊的安排,而在村镇银行中享有绝对的话语权,如江苏银行仅持有保得村镇银行41%股权,但在股东会却有51%的表决权。

　　效益:南京银行常熟银行投资最为理想

　　虽然都是村镇银行,但经营业绩却是千差万别,数据显示,44家村镇银行绝大多数处于微利或亏损状态,有些甚至严重拖了上市银行后腿。根据江苏7家上市银行披露的2017年年报,44家村镇银行中只有6家村镇银行公布了业绩情况,分别是宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行、江苏铜山锡州村镇银行、泰州姜堰锡州村镇银行、寿光张农商村镇银行、江苏东海张农商村镇银行。

　　6家村镇银行中,南京银行和常熟银行投资效果最为理想。南京银行旗下两家2017年取得了不错的业绩,净利润有数千万。坐拥30家村镇银行子公司的常熟银行在年报中称,村镇银行的净利润贡献率提升超过7个百分点。无锡银行、张家港行旗下的两家均是微利亏损,江苏东海张农商村镇银行亏损达1830.7万元。上述村镇银行中,最惨的是宣汉诚民村镇银行,这家成立于2008年的村镇银行,因为涉及多起诉讼案件,逼得母公司江阴银行不得不计提1.32亿的预计负债,直接把利润扯下一大块。

　　专家:应优化村镇银行管理模式

　　虽然很多村镇银行短期看似效益并不明显,但众多江苏上市银行投资村镇银行仍然热情高涨。业内人士分析指出,原因在于村镇银行是其突破地域限制的重要抓手,通过在异地设立村镇银行,可以使渠道充分下沉,从而争取广阔的农村市场。据江苏银监局数据,目前全省村镇银行已下设分支机构147家,且绝大部分设在乡镇,已成为支农服务的“毛细血管”,不断地把金融服务送至乡村社区、田间地头和千家万户。据统计,目前全省村镇银行已布放ATM机、POS机等各类电子机具4000余台,服务已覆盖全省100多个乡镇、1000多个行政村,成为老百姓家门口的银行。

　　目前,在江苏参与村镇银行组建的既有国有商业银行、股份制商业银行等大中型银行,也有城市商业银行、农村商业银行等区域性中小商业银行,多元化的主发起行向村镇银行注入了不同的企业文化和经营理念。

　　专业人士表示,由于村镇银行财力和人才不足,风控管理面临很大挑战。中国社会科学院农村发展研究所研究员杜晓山指出,村镇银行过往的管理模式行政化色彩浓厚,一方面,主发起行的干预过多;另一方面,其公司治理结构并不完善,并且,相应的技术支持和资源支撑都不够。“多县一行”的方式之前在部分地区有过尝试,尤其是对偏远贫困地区,这种方式是有益的。但无论如何,普惠金融的初心不可改变。

　　江南时报全媒体记者 王琦