“南通的探索，为建设中国特色的长期护理保险提供了样板。”10月10日，在江苏省医疗保险研究会主办的南通市长期照护保险五周年工作座谈会上，中国医保研究会会长王东进如是说。

长期护理保险是为因年老、疾病、伤残等原因导致的长期失能人员提供基本生活照料和相关医疗护理的一种社会保险。目前我国社会保险分为养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险，长期护理险推广实施后，就成为社会保险的“第六险”。

“南通模式”已让2.5万老人受益

10月10日早上9：30，南通虹桥公园亭廊边，80岁的姚琴英用轮椅推着82岁的老伴邵有才，饶有兴致地看着晨练老人学习民族舞。“以前根本没时间来公园，是长护险让我有了喘息的机会。”姚琴英说，7年前老伴中风瘫痪在床，子女工作忙，老伴的日常起居主要靠自己照顾，忙不过来。由于康复不当，邵有才语言功能不断退化。3年前申请长护险后，邵有才每月从医保个人账户扣除20元，每周两次有护工上门，提供洗澡、指导康复、理发等各种服务。如今，记者眼前的老夫妻俩乐观开朗，恢复了语言能力的邵有才说：“政府给了这么好的政策，我们一定要好好珍惜现在的生活。”

2015年9月，南通在全国率先“破题”，建立起以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的“医养结合、医护结合”长期护理保险制度（当地称为长期照护保险）。经过5年探索，已覆盖到全市720万名参保人员，形成了“机构照护、居家服务、照护补助、器具支持、预防管控”的“五位一体”长期照护保险服务体系，被业内称为“南通模式”。

到目前为止，南通全市714.88万参保人员中，享受待遇人数25727人，其中居家21640人，入住护理院3296人，入住养老院791人。16%的失能人员入住照护机构、护理院、养老院、医院照护病区，84%的失能人员居家。照护保险给失能、半失能人员家庭带来了看得见的实惠。与此同时，南通医疗资源得到合理利用，长期住院的失能人员中，从医疗机构迁入照护机构人数占比19%，护理院、养老院次均医疗费用只有745元。南通还创新建立义工服务机制，义工服务所获得的积分，可用于义工本人或家庭成员失能后兑现照护保险的相应待遇。

坚持社会化服务思路

国家医保局数据显示，截至2019年底，我国60岁及以上人口达2.54亿人，失能、半失能人员超过4000万，全国约有7％的家庭有需要长期护理的老人，而目前老人实际接受的护理绝大部分是由配偶、子女和亲戚提供，第三方机构服务占比极低。很多家庭面临“一人失能，全家失衡”的窘境。

今年9月，国家医保局等部门发布的《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》提出，力争在“十四五”期间，基本形成适应我国经济发展水平和老龄化发展趋势的长期护理保险制度政策框架，助力老龄化社会背景下的“老有所护”问题。

江苏作为老龄化程度较高的省份，建立长期护理保险制度更为迫切。省医保局副局长相伯伟介绍，除了南通，苏州、徐州、无锡、常州、扬州、泰州等市也在积极试点，目前长护险已覆盖7个设区市，试点地区基本形成了“覆盖全民、多元筹资、差别待遇、商保经办”的长护险模式。

在筹资模式上，7个试点地区均建立了政府补助、医保统筹基金和个人缴费相结合的多渠道筹资机制，南通、徐州、常州、无锡4市按每人每年100元的标准筹集，其中个人缴费30元，其余由医保基金和财政负担。同时鼓励慈善、福利彩票等社会资本对长护险及残疾人的参保进行补贴。

与医疗保险的政府完全主导不同，各地试点的长期护理险坚持社会化服务思路，实行“政府主导、商保公司经办、护理机构服务”模式，激发了商保公司的活力，开发适应多层次护理需求的商业长期护理保险产品，在有序竞争中不断优化服务项目，提升护理水平。

今年上半年，7个试点城市长期护理保险参保人数达2326.2万人，7.01万人享受待遇。

撬动社会资本投资养老业

苏州市医保局副局长周文蓉向记者讲了自己的亲身经历，一次去护理院调研，一位90多岁的失能老人拉着她的手一个劲地感谢长护险。“老人以前由70多岁的女儿照料，女儿很孝顺却力不从心，老人心里很内疚，觉得自己是个累赘，多次想轻生。到了护理院后，有专业照顾，护理险加上老人的退休金也能承受每月的护理费用，没有思想负担的老人现在生活很好。”周文蓉说，“以前我一直认为长期护理险应该重点用在居家照料上，看到护理院老人的生活后，我转变了观念，不管是居家照料还是护理院养老，只要能让更多失能老人获得专业照顾，将老人的家人解放出来，长护险都应该支持。”

中国社科院经济研究所研究员、公共经济学研究室主任王震表示，目前国内企业职工的养老金平均水平只有3000多元，而照顾老人的护理院月均支出一般都要4000元以上。我国大约60%-70%老人的支付能力不足，导致长期护理险的潜在需求不能转变为有效需求。

“在我们护理院，重度失能老人每月住院费4200元，长期护理险能补助一半的费用，也就是2100元，这极大地减轻了失能老人及其家庭负担。”南通市佰仁堂常青乐龄护理院院长助理李楠楠说。

南通市医保局局长张兵介绍，长期护理险有力撬动了社会资本对南通当地养老行业的投资，催生和拉动了护理机构的迅速发展。试点5年来，一大批护理院应运而生，全市定点服务机构从2016年初的2家增加到目前的254家，投资总额超23.6亿元。

记者 黄红芳 严磊