不带钱包带手机 不数钞票输密码

　　从贝壳到金银币、再到纸币，“钱”变得越来越轻薄。如今，在互联网技术的支撑下，刷手机乘公交、买菜购物、缴水电费……日常生活中使用“现金”的场景，逐渐被手机刷刷刷取代，“无现金社会”渐行渐近。

　　你有多久没带钱包出门了

　　今年4月1日，市民陆先生到镇江市第四人民医院就诊，通过一部手机，就完成了挂号、缴费、取药等全过程，没有使用一分钱现金。继深圳之后，镇江成为全国第二个医保移动支付城市，镇江人到医院看病，只要带一部手机就够了。

　　家住南京河西的何敏哲习惯夜跑，看到路边有卖水果的，用手机扫码支付，大半夜也能捧个西瓜回家。在南京新街口工作的银行职员陈春晓，每天都会趁午休逛逛街。“买个奶茶、煎饼，都不需要现金。”他说，我真不知道多久没带钱包出门了。

　　手机支付，极大方便了消费者，也方便了商家。在南京四条巷，卖馄饨30多年的吴师傅，自2014年贴上收款二维码后，每天八九百元的流水中，有四成“刷进”了手机。全国累计收款码申请用户量排名中，苏州名列第7、南京第11。业内人士分析称，收款码的申领数量，可以直接反映一个地方小微经济的活跃度。

　　在江苏，到政府部门办事也可以不带“现金”。去年底，集合10万项便民服务的江苏政务服务网正式开通试运行，江苏人无论找哪个政府部门办事，都可网上“一站式”办妥。这是省政府和阿里巴巴、蚂蚁金服签署战略合作协议后，落地的第一个项目。其中，通过引入支付宝核心的实名认证和支付能力，依托政务网建设的财政统一支付平台，相当于打造了一个“政务支付宝”。记者了解到，江苏“互联网+政务”在全国一直处于领先。在统一支付平台建立以前，南京人平均每天有10万人次在支付宝上查询社保、进行医保缴费，每天有1000笔交通违法罚款在支付宝上完成。

　　信用数据助推诚信体系建设

　　数据显示，去年中国移动支付交易规模达38.6万亿元，约为美国的50倍。借助互联网和大数据，中国的移动支付获得飞快发展，也推动了“无现金社会”的进程。

　　技术应用的背后，是精准的数据，通过这些数据，就能够对个体进行画像。当个体越来越多的活动出现在网络中，那么从海量的数据分析中就可以对其信用作出判断。对于用户来讲，“无现金”也意味着个人信用数据的累积。共享单车ofo联合创始人张巳丁表示，芝麻信用分650分以上的用户，就可以不交押金使用小黄车。“从另外一个角度来看，无现金能够更好地推动整个社会在信用数据方面的累积，最终实现信用社会。”

　　“‘无现金’最大的意义，莫过于数据的有效累积。”南京大学商学院院长沈坤荣受访时表示，征信成本居高不下是中小企业融资难、融资贵问题的症结所在，无现金社会或许能够带来一丝曙光。“海量的数据积累，可以带来金融业态的改变。有了移动支付沉淀下来的数据，小微商家就能获得更好的金融信贷支持。”蚂蚁金服有关负责人表示。

　　“无现金化”，给传统银行业带来巨大挑战。省社科院研究员方明认为，传统商业银行与第三方支付未来必将呈现竞争合作、博弈互动、融合渗透的复杂多样的态势。银行应该继续深挖“移动服务”优势，改善手机银行功能，使用户更加便捷地使用各项功能。此外，完善积分规则，充分宣传优惠信息，增加用户黏度。

　　无现金社会更需要法规保障

　　技术强势也带来一些担忧，比如用户隐私、资金安全等。“如果我所有的行为都在后台数据上，那岂不是太恐怖了？”采访中，很多习惯于“无现金支付”的市民表示同样的担忧。

　　苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任、高级研究员薛洪言认为，尽管目前还不能说中国已进入“无现金社会”，但是移动支付趋势越发普及，政府需要未雨绸缪。“基于目前的趋势来看，包括信用卡在内的消费金融产品成为主流支付工具的概率更大，而此类工具并未被统计到央行货币口径之中，导致货币统计口径小于真实购买力。” 薛洪言认为，央行应该充分认识“无现金社会”对于货币供应统计和货币政策传导的挑战，避免通胀和货币政策失调。

　　薛洪言认为，无论何时，现金货币都有其存在的价值。“一方面，由于用户行为的偏好，并不是所有货币持有者都能够接受以及使用电子化交易；另一方面，在开放的虚拟网络下，技术安全隐患仍然存在，交易记录虽然可追溯，但也易被篡改。”

　　“无现金社会”同样需要防范道德风险，需要更为完善的法律以及更高效的执行力。南京工业大学法学院教授刘小冰建议，建立健全相应的法律保障制度和行业标准，一方面，保障公民隐私和账户安全，减少隐私泄露和防范经济损失；另一方面，一旦发生资金支付安全问题，公民可以用法律来维护自己的权益。

　　本报记者 赵伟莉 沈峥嵘