为坚决贯彻落实国家关于打击治理电信网络诈骗犯罪的决策部署，切实守护人民群众财产安全，维护区域金融秩序稳定，工行淮安涟水城北支行始终将账户风险管理作为重中之重，积极联动公安机关，持续深化警银协作机制，多措并举筑牢反诈防线。在2025年三季度锁定两笔涉诈资金近30万元，及时保护了群众的钱袋子，获得了多方一致好评。

 强化源头管控，筑牢开户“第一道防线”。该行严格执行账户分类分级管理要求，将风险防控关口前移。在开户环节，严格执行“了解你的客户”原则，通过联网核查、人脸识别等仔细核实客户身份信息与开户意愿的真实性。同时，加强对开户用途、职业特征、账户使用预期等尽职调查与问询，对于存在异常情况的，审慎调整账户功能，从源头上堵截风险。通过常态化开展账户风险排查，对长期不动户、交易特征异常账户等及时采取管控措施，有效清理风险存量。

 深化警银协作，提升联动打击效能。该行与涟水县公安局反诈中心的沟通协作，建立了高效、顺畅的警银联动机制。一是信息共享互通。网点主管作为反诈工作联络员，确保在发现可疑账户、涉诈线索时，第一时间通过既定渠道推送至公安机关进行核实筛查，同时客服经理在现金交付过程中，通过警银一体化协作平台进行客户信息录入，核查是否存在可疑风险。二是协同快速处置。在公安机关办理案件过程中，网点积极配合查询、冻结等工作，开辟绿色通道，全力提供协助，共同压缩违法犯罪分子的活动空间。三是联合开展预警劝阻。对于系统预警或警方通报的潜在受害人，工作人员在接待过程中提高警惕，与民警内外呼应，耐心做好解释劝导工作。

 加强内部培训，提升全员识诈防诈能力。该行高度重视员工反诈能力的提升，积极响应上级支行组织的一线人员反诈知识专项培训。通过理论学习、案例分析等方式，不断增强员工的风险敏感度和应急处置能力，确保一线团队在面对复杂情况时能够精准判断、有效干预。

下一步，工行淮安涟水城北支行将继续秉持金融为民的初心，保持对账户风险的高度警惕，进一步深化与公安机关的协作广度与深度，持续提升账户风险管理的精细化、智能化水平，为维护区域金融安全、保护人民群众合法权益贡献更大的工行力量。

（周楚耘/文）