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　　南京秦淮区的吴先生生意上急需5万元周转资金，摆在他面前有三条路供他选择，分别通过保险公司、银行、典当行。究竟怎么做才能既快捷又能以最小成本融资到位呢？
　　生活中我们也经常碰到类似的短期融资。记者通过对此个案解剖式的比较，给借款人提供一种思路。

　　途径一：保险

　　方式：保单质押贷款

　　吴先生想起5年前在保险公司购买了20万元保额的寿险，年交保费16320元，共交了81600元。如果选择保单借款，吴先生可以借到保单现金价值的80%，也就是65280元，借款年利率是6.01%，超过180天没有按时还款的话，罚息是按照9.02%。其最大的好处是借款之后，吴先生的保障继续有效。

　　目前各家保险公司办理保单质押贷款的期限最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的70%至80%。

　　泰康人寿客服中心的负责人张丹介绍，只要具有现金价值的保单，都可以进行质押贷款。比如，储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保1年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，投保人带着保单到保险公司客服中心与保险公司签订贷款合同后，一般10个工作日可拿到借款。

　　途径二：银行

　　方式：信用卡取现

　　需要资金向银行贷款，但目前向银行贷小额贷款几乎不可能。银行业内人士透露，从去年10月起几万元的小额贷款被“封杀”了，银行更喜欢做大额贷款。吴先生通过此渠道已经走不通。但如果吴先生手上有信用卡的话，可以用信用卡取现来应急。

　　途径三：典当

　　方式：以房产抵押

　　典当行贷款一般不问用途，可即时办理，快则几分钟，慢则几个小时。

　　金陵典当行的业务经理乔德岭介绍，办理房产典当时，只要看房产证、土地证齐全，工作人员上门看过房子后，就可以估价，贷款很方便。对于老客户来说，只要打个电话过来，典当行就可以把钱准备好随时等客户来取。

　　据了解，典当行与银行最大的区别是专做小额贷款，最小的几百元都行。大额也有，但单笔最多只能贷注册资本的30%，也就是说，1000万元注册资本的典当行，单笔贷款不超过300万元。

　　目前，典当行成为了“第二银行”，典当行的贷款期限为5天至6个月。因为其高费率，一般贷10天至1个月的当户较多。