今年以来，工行常州通过加强对新开户审核把关、存量账户风险排查等一系列管理措施，对公结算账户风险管控得到进一步增强，对公账户的拓展和维护工作总体态势良好。截至三季度末，该行对公结算账户7.09万户，总量四行第一；新开立账户1.18万户，排名四行第一。面对复杂的涉诈涉案外部形势，以及内部风险防范意识仍然不足、业务操作仍然存在瑕疵等问题，该行采取强传导、细管理、严落实等措施，持续提升对公结算账户管控能力。

一、提高思想认识，加强风险意识传导

一是强化对公账户存续期风险管理。确保人民币银行结算账户分级管理和存量企业结算账户涉诈风险排查这两项工作的落地。二是加大企业账户合规使用宣教力度。使企业充分意识到出租出借账户的风险及危害性，从而合规使用账户，配合银行做好结算账户风险防控工作。三是加强企业结算账户优化工作。通过强化对网点结算账户服务内容的了解和掌握，进一步做好账户营销工作的组织推动，持续提升开户服务效率，提高全行结算账户服务水平，确保市场营销和风险案防统筹兼顾。

二、把好开户环节，严格账户分级管理

一是严控开户网银调额。对新开户企业，原则上设定网银日累计支付限额不超过20万元，简易账户不开通非柜面支付功能。企业在账户开立未满3个月提出上调网银限额的，开户行在实施加强型尽职调查的基础上，需经支行行长或对公业务分管行长审批，并依据审批结果办理额度调整，日累计支付限额原则上不超过200万元。二是规范开户尽职调查。严格按照《人民币单位结算账户尽职调查管理办法（2020年版）》、《关于进一步做好单位结算账户尽职调查工作的通知》等制度规定，严格落实新开账户实地调查以及开立后30天内回访要求，切实做好账户尽职调查管理工作，有效防范业务风险。三是落实新开账户排查。认真按照总行下发的异常特征账户，组织开展对新开对公账户涉诈风险防控的每周滚动排查。对新开对公账户通过分析并提取存在疑似异常特征账户，如涉案账户关联、企业涉嫌违法失信、网银集团日累计限额异常、法定代表人90日内开多户等异常特征账户，以及被公安机关以电诈原因冻结的账户，每周开展对上一周的新开对公账户涉诈风险进行滚动筛查。

三、落实账户排查，规范全生命周期管理

一是组织账户涉诈风险排查。做好客户企业电子银行集团日累计支付限额分类设置，重点针对开户日期在2022年7月31日以前、符合四类风险特征，且企网限额设置与企业风险和实际需求不匹配的存量企业结算账户进行风险排查，并根据分级管理要求重新核定企网限额。对于核实确认的风险账户及时采取管控措施，防止外部风险传导至我行体系。二是强化异常账户精细管理。以智慧年检、前台报表等系统数据持续开展注吊销、证照超期、重要信息变更等异常账户精细化治理。三是加强账户智能风险管控。将结合智能风控预警提示信息，及时组织开展信息协查、尽职调查、重点对账并按规定期限及时反馈，对确认风险的账户于风险评定后T+1个工作日完成主动管控，管控率达100%。